天道有轮回——浅谈，“借贷消费”与“无限破产”是如何重创美国经济的。
美联储发布了一份特殊报告，报告名为《美国家庭经济状况报告》，是用来衡量美国家庭经济状况和财政弹性的一份指标。这一份报告调查了上万名年轻人的财务状况，而其中最为核心的问题是，假如当你因为医疗疾病或其他意外，需要立即支付400百美元，你能不能拿的出来。
如果把这个问题放到中国，400美元约等于2600人民币，除了儿童，绝大多成年人应该都是可以拿出来的，但美国家庭的受访结果，却可能出乎你的预料。因为根据受访结果，有61%的人能够用现金或储蓄以及信用卡支付，来凑足这笔费用；也有27%的人认为自己得去借钱或变东西变现，才能凑足这笔钱；而最后12%的人，则表示自己完全无法承担。
有6成人口需要动用信用卡才能凑齐400美元，有4成人口则根本拿不出400美元，这不得不让人怀疑，超级大国是不是只是一个唬人的名头。这些惊人的事实背后，折射着是美国社会的一种畸形现象——借贷消费。
要知道，70年代美国中产阶层家庭有信用卡的只有14%，绝大数家庭都没信用卡，美国也不存在借贷消费的情况。（为什么要强调中产阶级，因为在美国低收入者一般是不纳税的，而富人阶级又会千方百计地避税，所以国家税收主要来自中产阶级。）
借贷消费形成于上世纪八 九十年代，也就是里根上台以后，当时资本主义世界在两次石油危机下，爆发了大通胀，其中美国更是爆发了前所未有的通胀，最高时的通胀率达到21%。而里根政府渡过危机的核心政策——放松金融管制，鼓励美国人借钱消费，而后利用庞大的消费市场绑架全世界，让全世界的人为美国人还账。（其中详细，会在下期详解。）
有了政府的支持，美国各大银行开始在信用卡制度上大做文章。
第一、刷卡方便。有了借记卡，银行附送一些免费支票本，付房租或者私人之间付款时比较方便。如果是信用卡，一般不用输入密码。
第二、 使用安全。美国信用卡尽管不设密码，但是如果被盗刷，可以直接联系银行，银行推出了持卡保障服务，也就是信用卡被冻结前48小时以内的损失，全部由银行自行承担。
第三、 开卡，“送钱”。在美国绝大部分信用卡都有开卡奖励和推荐奖励，有些开卡奖励扣除年费后，甚至有 1000 刀左右。
第四， 刷卡消费，花得越多、奖励越多。美国信用卡的刷卡奖励至少 1%的回报，也有 2%、5%甚至更高的。一些酒店或者航空联名信用卡，在对应的酒店和航空公司刷卡，奖励就更多了。如果再配合一些返利活动，白嫖也不是不可能。
有了政府的鼓励，再加上银行推出的各种优惠政策，美国人民本着，有便宜不占王八蛋的原则，很容易陷入开卡–拿奖励–消费–拿奖励的恶性循环。但是这种消费模式很容易受到外来因素影响，比如失业、工伤、疾病等，持卡人一旦失去稳定收入，就很容易陷入债务危机。
信用卡没钱还，滞纳金还越滚越大，这可怎么办？别怕，美国政府已经帮你想好了退路，“破产”！
我们以美国加利福尼亚州的破产法为例：对于个人破产，根据加州破产法第7章，即债务人丧失了偿还债务的能力，或资产根本无法抵偿债务时。他就可以申请个人破产，法庭一旦受理个人破产，就会自动中止针对债务人和债务人财产的债务催收行动——即所谓的破产保护。进入破产保护以后，法庭会对债务人的财产进行清算，只要没有转移财产的行为或破产前进行集中、大额消费的记录，法院一般就会批准你破产。
好处是，你可以堂而皇之地赖掉所有债务，不再欠任何人的钱，为了保障你的生活，法院还会为你保留一些基本的、赖以生存的财产。例如：一辆汽车、个人居住的房子、家具、服装、保险单等。坏处是，你的信用度会被调低，最少好几年很难获得贷款。不过信用是可以重建的，几年以后你将又会是一条“好汉”。
美国的破产政策是不是显得很自由、很民主、很美国。可依我看，这完全是美国政府在为民众“挥霍无度”擦屁股。根据统计，从到，时间里约有1280万美国人向联邦法院提交破产申请。其中，约98%的美国人都是因为“过度借贷消费”而破产。
在“破产”制度的纵容下，越来越多的美国年轻人开始主动拥抱“借贷消费”，他们不再愿意创造财富，而是安于享乐，反正将信用卡中的钱，花光花净以后，直接破产，就可以摆脱所有债务 。在美国，“借贷消费”与“无限破产”已经成为腐蚀的社会毒瘤，严重影响着经济复苏。可美国政客为赢得大选，依然对年轻人，百般包庇。美国未来的路，到底会走向何方，谁也不知道！！
但，天道有轮回——美国人自己种下的“苦果”，最终还是要自己吞下去！！！
有一个客户，据说是出了名的信誉度待提高。很多供应商都不愿与他们合作，怕被坑。
他们要买一批设备，因为我们属于业内翘楚，也在被邀请之列，说实话，一个喜欢用低端设备的客户，一个信誉度有待提升的客户，用我们这种高端设备可能性也不大，因此并不是我们的目标客户。本不想参与，客户再三邀请遂决定参与，投标保证金也没有交，担心后期投标保证金难要甚至要不过来[捂脸]，标书也没做，拿本样册，拎个包过去了。
参与的除了我，剩下几家都是国产品牌，价格悬殊非常之大。他们都规规矩矩的带着标书，而我只带两只手，我开始反思自己是不是不太尊重客户了。
述标时，评标人员不是在扣手机就是在做其他，一副心不在焉的样子。我顿时也失去了介绍的欲望。这时，客户一个领导问，你们配件能不能用替代的？我心想，只要你提问题，我就能给你们好好聊聊。充分发挥我做过语文老师兼有十几年空压机销售经验的优势，从配件配置到整机性能，边介绍边不停地抛问题给他们，让他们回答，根据他们的回答，结合空压机技术特点以及现场空压机的运用，给出我的见解，成功把气氛搞热烈起来，技术上的优势加英格索兰品牌优势，我必须展现出牛逼的一面[呲牙]。不管项目做成做不成，都要表现得牛逼一点，只有表现得比较强势、比较牛逼、比较专业才能凸显我和别人的不一样，才能凸显我们品牌的牛逼，才有可能获取成功。半个小时时间，只谈了产品性能，能否使用替代件，使用替代件给不给质保，价格却没有怎么谈[捂脸][捂脸][捂脸]，奇了大怪了！此时，也很坦然，对中不中标并没有太多思考。
过了一天，客户来电话，说采购老总明天上午要约我谈谈。我像开玩笑一样问了一句，领导，您让去聊，有没有戏啊，如果没有机会，我就没有必要再跑一趟了。客户讲，你看，老总都要和你聊了，你说有没有戏？
第二天一早，八点准时到达客户办公室。采购老总笑呵呵的，温文儒雅，一脸忠厚，丝毫看不出是一个失信企业的采购老总。
谈判开始，我和采购老总分坐一个长条桌的两端，我们俩谈，其他人或束手或垂手立于四周，如果他们再穿上西装戴上墨镜，那架势和电影中黑社会双方老大会谈差不了太多[呲牙]。采购老总看着我的报价单，语气平缓但故意显示出不满的说，你这价格一台比别人高了十万，付款还要求发货前付95%，你比别人好在哪里？我为什么要定你的？我说，据我所知你们单位用了几台我们的二手机，这几台二手机淘汰两茬国产新机，但这几台二手机还在服役，状态依然良好，这就是最好的理由。采购老总又说，你们机器是好但保养太贵了，能不能用替代的，你把替代的配件型号给我说一下。我也没有客气直言，您开的大奔保养是不是都去4S店？您为啥不去路边摊？因为您也知道“还想好，还想巧，还想买个毛驴不吃草”是没有道理的，您也要追求品质和质量。
双方又在技术上探讨一番后，采购老总突然说，你报个能承受的最低价。我望着采购老总一脸真诚，也诚恳的说最多再降5000块，多了降不了。采购老总说你这价格太高了，付款方式能不能调整，和他们一样，361的付款方式。我说,对不起领导，361的付款方式，我接受不了，我这能接受发货前全款或者发货前95%（我心想，价格我可以优惠，利润可以薄一点，但是付款坚决不能同意你们的付款方式，万一要不回来咋办？[捂脸]）。我坚决坚持我的付款方式，哪怕不做这个项目，也要把风险降到最低。
采购老总有些不悦，拍着桌子提高声音说，我从来没有见过你这样的供应商，价格比别人高，付款还得按你们的，配件必须用你们原厂的，让我们怎样和你们合作？我反正也没啥压力，也用手指敲着桌子说，领导，您如果要低价，我现在就掂包走人；您如果看重质量、看重节能、看重稳定，那咱们可以谈谈。最后又经过反复沟通，采购老总说，那今天我们就先谈到这吧，您先回去吧。我一看这是什么意思啊，定还是不定啊，得给我一个准话啊。我于是就问，领导，您看咱们桌子也拍过了，价格上我也咬了牙印了，咱们合同是定啊还是定啊？采购老总哈哈一笑，您总得让我们商量一下吧，这两天就给你准信儿，我这边问题不大了。
两天后，合同签订。付款依然按我的要求，只是额外答应赠送一个小配件，总体我还算满意，即使5%质保金，他们耍赖，不给我，我也不至于亏损太多。何况目前看也不太像失信单位。
说句实话，有时候遇到不讲信用的客户，付款方式一定要把握好，哪怕让利，付款方式不能轻易让步，一旦让步，后患无穷，甚至出现打官司走诉讼都不一定能要回货款的局面。还有就是遇到有些客户，我们作为销售不能怕丢单而不敢据理力争，基本的礼貌必须要有，但该拍桌子就要拍桌子，该回怼就得回怼，立场必须要坚定，切不可唯唯诺诺（不要认为唯唯诺诺就是礼貌，唯唯诺诺就不会得罪客户），唯唯诺诺反而容易丢单。
销售过程中的一点小感悟，老铁们对此怎么看？欢迎在评论区评论留言！写销售故事，品销售的酸甜苦辣，喜欢的朋友添加关注[作揖][作揖][作揖]
