天道有轮回——浅谈,“借贷消费”与“无限破产”是如何重创美国经济的。
美联储发布了一份特殊报告,报告名为《美国家庭经济状况报告》,是用来衡量美国家庭经济状况和财政弹性的一份指标。这一份报告调查了上万名年轻人的财务状况,而其中最为核心的问题是,假如当你因为医疗疾病或其他意外,需要立即支付400百美元,你能不能拿的出来。
如果把这个问题放到中国,400美元约等于2600人民币,除了儿童,绝大多成年人应该都是可以拿出来的,但美国家庭的受访结果,却可能出乎你的预料。因为根据受访结果,有61%的人能够用现金或储蓄以及信用卡支付,来凑足这笔费用;也有27%的人认为自己得去借钱或变东西变现,才能凑足这笔钱;而最后12%的人,则表示自己完全无法承担。
有6成人口需要动用信用卡才能凑齐400美元,有4成人口则根本拿不出400美元,这不得不让人怀疑,超级大国是不是只是一个唬人的名头。这些惊人的事实背后,折射着是美国社会的一种畸形现象——借贷消费。
要知道,70年代美国中产阶层家庭有信用卡的只有14%,绝大数家庭都没信用卡,美国也不存在借贷消费的情况。(为什么要强调中产阶级,因为在美国低收入者一般是不纳税的,而富人阶级又会千方百计地避税,所以国家税收主要来自中产阶级。)
借贷消费形成于上世纪八 九十年代,也就是里根上台以后,当时资本主义世界在两次石油危机下,爆发了大通胀,其中美国更是爆发了前所未有的通胀,最高时的通胀率达到21%。而里根政府渡过危机的核心政策——放松金融管制,鼓励美国人借钱消费,而后利用庞大的消费市场绑架全世界,让全世界的人为美国人还账。(其中详细,会在下期详解。)
有了政府的支持,美国各大银行开始在信用卡制度上大做文章。
第一、刷卡方便。有了借记卡,银行附送一些免费支票本,付房租或者私人之间付款时比较方便。如果是信用卡,一般不用输入密码。
第二、 使用安全。美国信用卡尽管不设密码,但是如果被盗刷,可以直接联系银行,银行推出了持卡保障服务,也就是信用卡被冻结前48小时以内的损失,全部由银行自行承担。
第三、 开卡,“送钱”。在美国绝大部分信用卡都有开卡奖励和推荐奖励,有些开卡奖励扣除年费后,甚至有 1000 刀左右。
第四, 刷卡消费,花得越多、奖励越多。美国信用卡的刷卡奖励至少 1%的回报,也有 2%、5%甚至更高的。一些酒店或者航空联名信用卡,在对应的酒店和航空公司刷卡,奖励就更多了。如果再配合一些返利活动,白嫖也不是不可能。
有了政府的鼓励,再加上银行推出的各种优惠政策,美国人民本着,有便宜不占王八蛋的原则,很容易陷入开卡–拿奖励–消费–拿奖励的恶性循环。但是这种消费模式很容易受到外来因素影响,比如失业、工伤、疾病等,持卡人一旦失去稳定收入,就很容易陷入债务危机。
信用卡没钱还,滞纳金还越滚越大,这可怎么办?别怕,美国政府已经帮你想好了退路,“破产”!
我们以美国加利福尼亚州的破产法为例:对于个人破产,根据加州破产法第7章,即债务人丧失了偿还债务的能力,或资产根本无法抵偿债务时。他就可以申请个人破产,法庭一旦受理个人破产,就会自动中止针对债务人和债务人财产的债务催收行动——即所谓的破产保护。进入破产保护以后,法庭会对债务人的财产进行清算,只要没有转移财产的行为或破产前进行集中、大额消费的记录,法院一般就会批准你破产。
好处是,你可以堂而皇之地赖掉所有债务,不再欠任何人的钱,为了保障你的生活,法院还会为你保留一些基本的、赖以生存的财产。例如:一辆汽车、个人居住的房子、家具、服装、保险单等。坏处是,你的信用度会被调低,最少好几年很难获得贷款。不过信用是可以重建的,几年以后你将又会是一条“好汉”。
美国的破产政策是不是显得很自由、很民主、很美国。可依我看,这完全是美国政府在为民众“挥霍无度”擦屁股。根据统计,从到,时间里约有1280万美国人向联邦法院提交破产申请。其中,约98%的美国人都是因为“过度借贷消费”而破产。
在“破产”制度的纵容下,越来越多的美国年轻人开始主动拥抱“借贷消费”,他们不再愿意创造财富,而是安于享乐,反正将信用卡中的钱,花光花净以后,直接破产,就可以摆脱所有债务 。在美国,“借贷消费”与“无限破产”已经成为腐蚀的社会毒瘤,严重影响着经济复苏。可美国政客为赢得大选,依然对年轻人,百般包庇。美国未来的路,到底会走向何方,谁也不知道!!
但,天道有轮回——美国人自己种下的“苦果”,最终还是要自己吞下去!!!
有一个客户,据说是出了名的信誉度待提高。很多供应商都不愿与他们合作,怕被坑。
他们要买一批设备,因为我们属于业内翘楚,也在被邀请之列,说实话,一个喜欢用低端设备的客户,一个信誉度有待提升的客户,用我们这种高端设备可能性也不大,因此并不是我们的目标客户。本不想参与,客户再三邀请遂决定参与,投标保证金也没有交,担心后期投标保证金难要甚至要不过来[捂脸],标书也没做,拿本样册,拎个包过去了。
参与的除了我,剩下几家都是国产品牌,价格悬殊非常之大。他们都规规矩矩的带着标书,而我只带两只手,我开始反思自己是不是不太尊重客户了。
述标时,评标人员不是在扣手机就是在做其他,一副心不在焉的样子。我顿时也失去了介绍的欲望。这时,客户一个领导问,你们配件能不能用替代的?我心想,只要你提问题,我就能给你们好好聊聊。充分发挥我做过语文老师兼有十几年空压机销售经验的优势,从配件配置到整机性能,边介绍边不停地抛问题给他们,让他们回答,根据他们的回答,结合空压机技术特点以及现场空压机的运用,给出我的见解,成功把气氛搞热烈起来,技术上的优势加英格索兰品牌优势,我必须展现出牛逼的一面[呲牙]。不管项目做成做不成,都要表现得牛逼一点,只有表现得比较强势、比较牛逼、比较专业才能凸显我和别人的不一样,才能凸显我们品牌的牛逼,才有可能获取成功。半个小时时间,只谈了产品性能,能否使用替代件,使用替代件给不给质保,价格却没有怎么谈[捂脸][捂脸][捂脸],奇了大怪了!此时,也很坦然,对中不中标并没有太多思考。
过了一天,客户来电话,说采购老总明天上午要约我谈谈。我像开玩笑一样问了一句,领导,您让去聊,有没有戏啊,如果没有机会,我就没有必要再跑一趟了。客户讲,你看,老总都要和你聊了,你说有没有戏?
第二天一早,八点准时到达客户办公室。采购老总笑呵呵的,温文儒雅,一脸忠厚,丝毫看不出是一个失信企业的采购老总。
谈判开始,我和采购老总分坐一个长条桌的两端,我们俩谈,其他人或束手或垂手立于四周,如果他们再穿上西装戴上墨镜,那架势和电影中黑社会双方老大会谈差不了太多[呲牙]。采购老总看着我的报价单,语气平缓但故意显示出不满的说,你这价格一台比别人高了十万,付款还要求发货前付95%,你比别人好在哪里?我为什么要定你的?我说,据我所知你们单位用了几台我们的二手机,这几台二手机淘汰两茬国产新机,但这几台二手机还在服役,状态依然良好,这就是最好的理由。采购老总又说,你们机器是好但保养太贵了,能不能用替代的,你把替代的配件型号给我说一下。我也没有客气直言,您开的大奔保养是不是都去4S店?您为啥不去路边摊?因为您也知道“还想好,还想巧,还想买个毛驴不吃草”是没有道理的,您也要追求品质和质量。
双方又在技术上探讨一番后,采购老总突然说,你报个能承受的最低价。我望着采购老总一脸真诚,也诚恳的说最多再降5000块,多了降不了。采购老总说你这价格太高了,付款方式能不能调整,和他们一样,361的付款方式。我说,对不起领导,361的付款方式,我接受不了,我这能接受发货前全款或者发货前95%(我心想,价格我可以优惠,利润可以薄一点,但是付款坚决不能同意你们的付款方式,万一要不回来咋办?[捂脸])。我坚决坚持我的付款方式,哪怕不做这个项目,也要把风险降到最低。
采购老总有些不悦,拍着桌子提高声音说,我从来没有见过你这样的供应商,价格比别人高,付款还得按你们的,配件必须用你们原厂的,让我们怎样和你们合作?我反正也没啥压力,也用手指敲着桌子说,领导,您如果要低价,我现在就掂包走人;您如果看重质量、看重节能、看重稳定,那咱们可以谈谈。最后又经过反复沟通,采购老总说,那今天我们就先谈到这吧,您先回去吧。我一看这是什么意思啊,定还是不定啊,得给我一个准话啊。我于是就问,领导,您看咱们桌子也拍过了,价格上我也咬了牙印了,咱们合同是定啊还是定啊?采购老总哈哈一笑,您总得让我们商量一下吧,这两天就给你准信儿,我这边问题不大了。
两天后,合同签订。付款依然按我的要求,只是额外答应赠送一个小配件,总体我还算满意,即使5%质保金,他们耍赖,不给我,我也不至于亏损太多。何况目前看也不太像失信单位。
说句实话,有时候遇到不讲信用的客户,付款方式一定要把握好,哪怕让利,付款方式不能轻易让步,一旦让步,后患无穷,甚至出现打官司走诉讼都不一定能要回货款的局面。还有就是遇到有些客户,我们作为销售不能怕丢单而不敢据理力争,基本的礼貌必须要有,但该拍桌子就要拍桌子,该回怼就得回怼,立场必须要坚定,切不可唯唯诺诺(不要认为唯唯诺诺就是礼貌,唯唯诺诺就不会得罪客户),唯唯诺诺反而容易丢单。
销售过程中的一点小感悟,老铁们对此怎么看?欢迎在评论区评论留言!写销售故事,品销售的酸甜苦辣,喜欢的朋友添加关注[作揖][作揖][作揖]