最高院：
刑事裁判确定构成骗取贷款罪的被告人追返/退赔被害银行，银行另行提起民事诉讼的，法院应否裁定驳回其起诉
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【裁判要旨】：
另案刑事裁判认定被告人构成骗取贷款罪，对其骗取的贷款予以追缴，返还给被害单位，不足部分应予退赔。在此情形下，银行作为该刑事案件确定的被害单位，其所受损失可在该案相关程序中获偿。银行就其贷款损失另行提起民事诉讼，法院依照《在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条关于“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”的规定，裁定驳回其起诉，不违反法律规定。
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【案例索引】：
（）最高法民申1478号民事裁定书
小刘因为一次违规放贷，不但断送了自己的大好前程，还落得个妻离子散，社会上充斥着各种各样的诱惑，一旦沦陷酿下的苦酒只有自己品尝。
小刘今年32岁，是一名银行客户部经理，因为业务能力比较突出，很受领导的赏识，属于单位重点培养的后备力量。
近期，银行为响应国家号召，扶持中小型企业发展，特别推出了房屋抵押贷款，手续简便，利率低，周转期长的特点吸引了大批的私营业主前来咨询办理。
随着业务规模不断的扩大，其中也夹杂了一些心怀不轨想套取银行资金的群体，所以在手续审核方面需要他们付出很大的精力，晚上和周末加班成为了家常便饭。
因为经常加班，许诺孩子节假日去游乐场玩的计划一推再推，小刘的妻子对他也是怨言颇多，反正他经常不在家，妻子带着孩子回娘家去住了，剩下小刘一个人干脆也不回家了，直接住到了单位宿舍，这样还省的来回跑了。
忙忙碌碌的一天过去，到了晚上单位就剩小刘一个人还在加班审核材料，忙完以后已到深夜十点多，空空的办公大楼就剩下他一个人，拿起电话想给妻子打个电话，结果对方直接给挂掉了，小刘无奈的苦笑了一下。
在众多的贷款客户里，有一家贸易公司因为手续不合规，被小刘在第一环节就否了，虽然手续没有通过，但是我时常会看到那个客户在小刘的办公室坐着闲聊，身边经常有一个很漂亮的女人陪着。
有一次，我问小刘那个公司的手续不是没通过吗？他们还经常来干嘛呢？小刘说，手续没过也不耽误联络感情啊，以后有什么合适的项目还可以合作嘛，我笑了笑说，你还是提防这点好，别让他们钻了空子了，小刘说，放心吧，我心里有数。
因为小刘在单位住，经常加班吃饭也没有规律，那个客户时不时的会请小刘吃饭表示慰问，一来二去的，小刘跟客户的关系拉进了很多，彼此之间说话的口吻也越来越亲切了，不知道的还以为他们是亲兄弟呢。
即便是关系拉近了不少，但是小刘对该客户依然没有行任何方便，只要是手续不合规，坚决不给准入，这点他做的还是很不错的。
不知道从什么时候开始，那个客户不怎么过来了，只有那个漂亮的女人自己经常过来，她也不说什么，就是坐在小刘的办公室默默的坐着，等到下班后还会陪着小刘加班，仿佛是在等自己的男朋友一样，大家也都不好说些什么，下班后都陆陆续续的走了，只剩下小刘和她。
后来几天，小刘突然跟换了个人一样，整个人春光焕发，神采奕奕的，跟前一段时间判若两人，我以为他爱人原谅他回家了高兴的呢，结果一问才知道，他还住在单位宿舍，不过那个漂亮女人却很少过来了。
一年多后，在上级行下发逾期追缴贷款客户名单里，居然出现了那家被小刘拒贷的公司，贷款金额1000万，分行准备对这批逾期贷款手续进行再审核。
原来从小刘把那个客户的贷款手续拒绝以后，他们就打算使用“美人计”让小刘就范，利用小刘跟妻子闹矛盾的空窗期趁虚而入，在一次和漂亮女人酒后发生了不该发生的事情，从此一发不可收拾，小刘彻底陷入了那个女人的温柔乡。
发生多次关系后，小刘彻底被蒙蔽了，帮着这家公司伪造了手续再次上报，最终通过了审核，放贷1000万。
其实这家公司早已是千疮百孔，负债累累，公司老板也已经跑路，曾经的温柔乡也弃他而去，单位领导知道这件事的原尾以后也感到震惊和痛惜，小刘的妻子听说此事后，态度坚决的跟他离了婚。
等待小刘的是严厉的处分，有可能还要承担法律责任。
曾经有着大好前途的年轻人，因为没有抵挡住诱惑将自己的前程毁于一旦，工作和生活的双重压力让这代年轻人已不堪重负，还要面对社会上各种各样的诱惑，生活不易，且行且珍惜吧！
#取缔网贷你同意吗# 我个人认为，同意取缔网贷，社会主义制度下的国民，岂能让债主以高息催命似的追缴还贷呢？让老百姓民不聊生，生活苦不堪言呢，更有甚者，跳楼喝药自杀。高利贷和黑帮黑社会都是资本主义和旧社会里的产物，要坚决取缔，杜绝死灰复燃。同时，要加大银行贷款力度，大额的商业贷款要经当地政府和基层审核后发放。还天下老百姓一片干净的天。
河南四家村镇银行以及安徽一家村镇银行后续问题如何解决？监管已经指明出路。
从7月15日起，5万（含）以下本金已经开始垫付，待本轮垫付完成以后，5万以上又如何垫付，是与5万以下一样还是以其他形式？以及涉事银行后续是否会涉及重组等问题，这些都是大家非常关心的。其实对于1600多家村镇银行而言，部分潜在风险问题，早已引起高层重视，为此银保监在初，就下发《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》，给问题村镇银行至少提供了两条出路:一是支持主发起行向村镇银行补充资本，协助处置不良贷款，适度有序推进村镇银行改革重组；二是支持引进合格战略投资者帮助收购和增资。
而近期一家村镇银行被增持股份，也再次证明是有效的，即郑州银行关于增持新郑郑银村镇银行股份议案，获得董事会全票通过。由此或许可以得知，下一步20万以上资金的垫付方式，未必与5万以下一样，或许直接转化成存款，存与取由存款人自己来做主，为什么这样说呢？因为第一批垫付散户较多，所以总垫付金额不是太大，而从吕某及新财富追缴资金基本可以应付。但是可以想象，第二批5万以上总垫付额大概率远远超过5万以下总额，而且无法触发存款保险条例，所以垫付难度是可想而知的，又该如何破解？或许转化成存款就是一种最好方式。
五家村镇银行后续是维持正常经营，还是股权增持，或者改革重组？由于窟窿太大，以及声誉损失等诸多原因，目前来看前者可能性太小，价值和意义都不大。最可能的方式:一是由主发起行补充资本增持股份；二是引进合格战略投资者，并对其公司治理架构进行彻底改造；三是收购和重组，走新设合并之路。结合实际情况，并借鉴过去成功案例经验，第三种方式应该是最佳的，具体如何推进和化解风险软着陆，我们拭目以待。
#众说财经：寻找热爱财经的你#
开发商借鸡下蛋，结果蛋被盗了，银行追究鸡来承担法律责任，可笑不，还有天理吗？货没收到，不但货款不退，还要依法继续追缴尾款，这是强盗还是流氓？
北京男子，终于攒够95万，准备买房。结果到银行瞬间傻眼。95万没了，又欠下150万贷款，逾期不还，还要坐牢。
男子真是气炸了，因为整件事他根本不知道是怎么发生的。明明自己的钱存在银行，却变成零。又欠下贷款巨债。男子马上核对，是否是家人所为。结果确定不是。随后该男子报警。
一查，事情马上就出真相了。原来，银行柜员王某，利用工作之便了解了该男子存款信息，随后王某联合闺蜜李某，盗走了该男子的95万存款。
就在该男子认为破案了，钱款可以追缴回来时。意外又发生了。当他去找到银行时，银行却说这是王某的个人行为，并且王某已于1个月前辞职，不属于银行员工了，拒绝承担相应责任，男子非常气愤，将银行告上了法院。
我们不经要问，银行这种做法合理吗？根据《民法典》相关规定，用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任！再向员工追偿！
而从上面的事件分析看，银行柜员王某属于监守自盗，已经触犯法律。同时储户和银行才是合同关系。银行出现问题，应该承担责任。银行更不应该以员工辞职为借口，拒绝承担责任。如果按银行的这种理由，问题员工已经辞职了，就和银行无关了。那么谁还会把钱存到银行呢？
男子在此事中没有过错，但卡内钱被转走，银行属于违约，也应当承担违约责任。最终，法院判决银行赔偿霍先生的95万元，而那150万贷款也随之取消。
亲人在监狱服刑，罚款交不起怎么办，不会影响什么
判刑的罚金交不起，除了成为失信人，还会影响哪些
家人判了三年六个月，罚金差不多有几十万，我们这样的家庭就是砸锅卖铁也交不起，会不会影响小孩上大学，出狱后还会影响什么、是不是终身追缴，还能不能减到刑啊！懂多少回复多少。
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一：不影响小孩高考和大学录取
罚金交不起和小孩高考报考学校没有任何关系，是一点关系都没有。大学招生简章里面从来没有这一款，哪怕父母有犯罪记录也不在“不予录取，不得录取”的情形之中。完全没必要担心孩子大学录取的问题。罚金交不清和大学录取没任何关系！
最简单的案例：有不少就读大学的同学说，他（她）们勤工俭学的钱给了母亲，让母亲帮忙给父亲缴纳罚金，为的就是想让父亲早点回家。看到他（她）毕业，工作，成婚。从这我们可以得出；罚金的履行和高考的录取没有任何关系。对子女也没有任何影响！
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二：出狱后会影响什么
各地执行追缴的力度不一样，如果执行力度比较大一直在执行系统中，出狱后账目上有资金流入会冻结去执行，只进不出；如果执行力度一般，或者终本执行后会存在“宽容”的盲区，那很可能等到盲区的情形什么时候消失，什么时候恢复执行。
这方面主要看执行单位的力度，也存在运气成分，但赌运气终究不是长久的。另外一方面，在出狱以前未被执行的，出狱后一般也不会被执行。罚金的执行对出狱的人具有一定的弹性，或许出狱后发现被执行人名下有资金转入被冻结，或被执行人名下一片空白，或被执行人向执行法院申请缓执行或协议。
这方面涉及到民生和执行的反作用力，法院考虑的方方面面会很多，对于出行执行受限。如果真到了寸步难行的地步，找执行法官签履行协议，先消除其他方面对生活造成难度的因素，在一边工作一边履行。履行协议是对判决和执行的尊重，也是对生活的希望。这方面的的确确可以协商！这是执行的温度，不要认为不存在。判决可以终身追缴，但是协商也可以一直存在，就是征信贷款上困难。
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三：还能不能减刑
判刑三年六个月，已经一年六个月。罚金在二年以内无法履行，哪怕出狱三年也无法履行，在减刑上确实有难度，很困难，要么是再长点或许有希望，但是相信你也不希望为了减刑刑期长一点吧。
因此个人认为：如果在服刑期间就无法全部履行，或者只能履行部分，参考相关细则和余刑，能减刑的可能性不大。虽然想履行部分去获得减刑，但这借的几万元钱哪怕履行掉，都无法改变四个问题：
1：还是无法改变限制高消费
2：还是无法改变是失信人
3：还是无法改变出狱的影响
4：还是无法获得减刑
如果以上四点用借的钱都无法改变，又应该怎么决定呢？
前段时间有一个人说：她带着两个孩子，一个读高中，一个读初中。自己很想拿每个月的工资去履行。但是只要她去分期履行，这两个孩子在学校中午吃饭的生活费都会成问题。她咬咬牙，狠狠心，对她老公说：老公，对不起，我没有能力给你履行罚金，实在没钱。我只能先帮你把两个孩子的生活照顾好，履行罚金方面帮不了你！
他老公说：没事的，只要小孩好就行！
最后：她老公一天刑没减，但这两个孩子被她养得很好，教育得很好，成绩也很好。后来回家后，学了一门手艺，当手艺人，现结的那种，生活开始有了起色。
公众号《减刑假释一点通》
#郑州# #郑州日记# #郑州生活记录# #新郑州 更幸福# #郑州的100种新享法# #郑州头条# #郑州身边事# #郑州爆料# 6月28日，郑州市住房保障和房地产管理局就购买住宅，施工工期严重滞后，监管账户资金不详[已回复]
购买管城区南四环康桥未来公元项目，目前施工进度严重缓慢，工地施工人员极少。并不能称得上复工二字。看不到交房希望。请求政府部门查看监管账户资金。民生问题请领导们重视严肃处理，给我们这些外地来郑州建设的人民一个安稳的家。
回复
郑州市住房保障和房地产管理局
网友您好，留言收悉，现回复如下：
经调查了解，据向开发企业调查了解：目前项目按照工程计划对主楼、砌体、地库等工序进行正常施工中。附开发企业问题说明
我公司接到贵局转办客户询问康桥阅溪雅苑项目施工进度情况，现回复如下：
1、春节假期后项目管理人员到位，3月陆续组织各班组施工人员进场，目前项目现有施工人员70—80人（根据工程进度需求进行调整），4月—5月主要进行了内部砌体、地库等施工，5月开始进行主体施工，并于6月初对具备浇筑条件楼栋进行浇筑；
2、截至6月，部分主体已封顶，其余楼栋剩余1-4层封顶，砌体完成15—23层；
3、目前项目按照工程计划对主楼、砌体、地库等工序进行正常施工中。
感谢广大业主对于项目的关注、信任和监督，过程中也将通过个人咨询答复、工程施工花絮、工程家书等形式与业主进行信息互动，增强业主对于家园建设的了解。
特此汇报！
根据市民提出的资金监管问题，康桥未来公元一期项目是郑州广瑞置业有限公司开发建设，并与交通银行股份有限公司郑州经三路支行双方签订《郑州市商品房预售款监管协议》。《监管协议》中第二条第一款约定：“监管银行依据《郑州市商品房预售款监管办法》和《郑州市商品房预售款监管实施细则》的有关规定，密切配合与开发企业共同做好商品房预售款的收存和使用。”《监管协议》中第一条第八款约定：“商业按揭贷款账户作为商品房预售款专用存款账户的子账户，报监管银行备案并纳入本协议确定的商品房预售款监管范围”。
依据《郑州市商品房预售款监管办法》和《郑州市商品房预售款监管实施细则》相关规定：商品房预售款，是指由预购人按合同约定支付的定金、预付款、房价款、保证金等各种款项。预购人购房资格审核通过后，将购房款直接存入《商品房预售许可证》公示的监管银行、监管账户，依据监管账户交款信息办理网签备案。一次性付款、分期付款方式购买商品房的，预购人应依据《商品房买卖合同》的约定，将购房款直接存入监管银行、监管账户。按揭贷款方式购买商品房的，按揭贷款发放银行应将按揭贷款直接划入专用存款账户。
对已存入监管账户的资金严格按照《郑州市商品房预售款监管办法》之规定：“商品房预售款专用存款账户，是指房地产开发企业在监管银行设立的专门用于存取商品房预售款的账户。预售人使用商品房预售款应编制用款计划。使用商品房预售款应当经该项目的工程监理机构对用款计划的真实性出具证明后，向监管银行申请。监管银行应当在五个工作日内提出用款意见，在拨付款项前将用款意见及用款计划、工程施工单位、监理机构的证明报商品房预售款监管部门核查。”执行。
监管部门依据《郑州市商品房预售款监管办法》规定的职责向该项目监管银行交通银行股份有限公司郑州经三路支行多次下达《郑州市商品房预售款收支异常行为告知书》要求其切实履行监管银行责任，严格商品房预售款的收支管理，并根据《郑州市商品房预售款监管协议》规定的权利和义务，对未存入监管账户的预售款（含按揭贷款）予以追缴。
监管部门向郑州广瑞置业有限公司多次下达《郑州市商品房预售款监管督办函》，要求开发企业严格商品房预售款收支管理，依据签订的《郑州市商品房预售款监管协议》规定的权利和义务，对未将预售款存入监管账户的行为进行整改。
为保障购房人自身的合法权益及资金安全，请购房人及时关注房地产主管部门发布的“房地产市场消费警示”信息。购房人在交款时要认真查阅《商品房预售许可证》《商品房买卖合同》上监管银行和监管账户的信息，并在签订按揭贷款合同时留意按揭款放款账户是否和监管银行、监管账户信息一致。。
网贷60多万元的快递员，不仅有妻有子还有女友。从开始叶某某就开始了网贷生涯，5年时间他累积了60多万元的贷款金额，只利息一项就压得他喘不上气来，按照15％的利息，他每个月要还9000块钱的利息。
迫于无奈，叶某某来湖南长沙做快递员和网约车司机，起早贪黑依然入不敷出，不仅仅有妻儿伸手要钱，还有女朋友时常需要买衣服化妆品等，这让叶某某感到焦头烂额。
正在此时他经常去送快递的一栋大楼里有一家金店，据他观察，大楼的中央空调管道可以直通金店，于是他开始了暗中留心，终于被他发现一处检修口，可以进入，于是他精心的设计起来当江洋大盗的黄粱美梦。
万事俱备只欠东风，5月7号这天的凌晨，他踩好点，爬进中央空调的管道，在里面摸黑爬了4个小时，精准爬到金店上方，因为缺氧空间狭小，结果累的睡着了。眯了一会他醒了之后，进入金店把监控的线拔掉，偷走了280件金饰，价值193余万。
得手后的叶某某在5月8号还一件件展开平铺拍照给女朋友炫富，大方地送了女友十万块钱的首饰。虽然金店监控被拔掉，可是商场大楼却捕捉到了他的身影，最后叶某某毫无悬念被抓，被抓时他觉得都是电视剧害了他，怎么电视剧里这样干没事，他也是精心策划就被逮了呢。
最后这个贪钱贪赌贪女色的家伙被判刑十年6个月，280件赃物也全部被追缴。法网恢恢疏而不漏。
