#提前还贷# #报复性还贷#
算一算贷款61万买的房，现在一次性提前还贷足足要节约6万块钱利息！虽然之前已经支付了23万元的利息，合计下来一年2万元利息，不过房子价值在这中最高也足足涨了3倍，所以不能只看着银行赚了你利息，实实在在还是让我们有了房子住，也赚了钱。
最近提前还房贷已经上热搜，各大银行都已应接不暇，大量的资金回笼，贷款业务收益大幅缩水，银行的日子肯定不好过，对银行来讲，房贷利息收益是相当稳当且可观的投资业务呀，现在不知道会不会因为这次集中还款潮而倒闭几家银行呢？
其实想想为啥这么多人都开始提前还贷，跟之前的银行利率高其实没太大关系，主要是投资大环境已经改变，人们的投资意识和金钱意识也转变了，投啥都是亏，股票、基金、期货、P2P、社保…哪一项不是把人民的血汗钱收刮殆尽！就像我，股票亏了80W，基金30W，期货50W，还有杂七杂八的加起来都200-300W，对投资已经是心灰意冷了，还不如把钱存银行求个踏实，你觉得呢？
即使你有存款1000万，银行破产后最多只能赔你50万，告诉你银行存款还会损失的金融背景。见了银行就进门，好比唐僧见了庙门就拜佛，银行和银行大不同，有的给你赚钱，有的可能血本无归，尽量不要去村镇银行，农商行，城商行，即使必须去，也不要超过50万。
近几年我国银行业其实发生了很多变化，只是你可能不知道，或者没关注，但有些变化和你息息相关，不能再像以前简单以为只要是银行，就是保险柜，万无一失，特别是不少留守农民，辛辛苦苦攒点钱，如果由于不懂得国家金融政策和金融变化，有可能遭受损失，到时候哭天喊地都来不及了。
我国银行以前主要是靠赚取利差来生存的，而且利差水平远远高于欧美发达国家，即吸收老百姓存款，给老百姓一个较低的存款利率，再把这些存款以一个较高利率贷给工商企业和个人，由于我们国家间接融资比例大大高于直接融资，即企业需要资金的通道主要是银行贷款，所以银行的日子很好过，银行利润较高。西方国家则不然，他们以直接融资为主，即如果企业需要资金，银行不是贷款给你，而是投资给你，银行成为企业的股东，等到企业上市后，银行再卖出股权获利退出。他们的银行不以赚取利差为主，而是以投资收益为主，这就是投资银行的概念。未来甚至不远的将来，我们国家也会如此，到时候也会和美国一样，老百姓存款不仅得不到存款利息，还需要给银行倒交费用，相当于银行替你保管的费用，现在香港存款也没有什么利息。
对于银行来说，当然也是巨大的转变，人员素质，投资水平等等都是巨大挑战，否则银行就会面临亏损破产。如果银行破产了，储户自然要跟着受损，所以，老百姓必须学会选择银行，而不能看着银行就以为是国家的，是个银行就放心。
从目前我们的银行分布来看，实力最强的肯定是工农中建交，其次是浦发中信兴业光大广发等股份制银行，再次是城市商业银行，再下来是农村商业银行，最低层次的是村镇银行。近几年一些村镇银行已经出了一些意外，反应出资本金，资本充足率，风险控制水平，人员素质等方面严重不足，如果你把钱存在这些村镇银行，根据有关金融政策，人民银行最多保证50万的本金安全，而且还是存款，不包括理财，所以你即使必须存款在这些村镇银行，也不要超过50万。实际情况来看，村镇银行吸收的存款大部分是农民兄弟的，他们本来挣钱就难，养命钱再打了水漂，让人痛心！
对于工农中建等大银行，也会演变成专业银行，不再像现在这样你有我有谁也有，大家都在那儿拉关系，跑客户，比利率，同质化竞争，而是某某银行，专门做煤炭业务，煤炭公司还不上了，银行直接就把你收了，成为煤炭公司股东，也没有那么多不良资产了。有的专门做农业公司，有的专门做石油，等等特色明显。
不搞点工程，能有收人吗？就像共享单车，不搞点项目，什么从银行贷款，完了宣布破产，这些都是套路！
科普小丁当
风力发电的危害到底有多大？欧美部分国家已经开始进行拆除，为何我国不但没停止，还在继续建设呢？不怕那些危害吗？风力发电作为为数不多的产电量高且建设成本低的发电方式，我国也在大力推广风电，我国在积极开拓新能源，但目前的能源结构依旧是以火力发电为主，而我们火电的来源又是煤炭，大量使用煤炭一来是污染环境，二来煤炭是不可再生能源。恰恰相反风能不仅丰富无污染而且是可再生的清洁能源，这种利大于弊的的优势，风力发电在合适不过。风力发电前途一片大好，可转机也在此刻发生。6月，加州突然宣布，要拆除近460座的风力发电机。风力发电会影响气候，风力发电机在选装的过程中产生非常大的气压差，随即就会形成很强的风力，久而久之就会对周围的气候造成影响，温度和湿度也会随着风力的变化而变化。风力发电容易导致水土流失，建设发电站一般都会建在中低山区的山顶、山脊，同时风力发电站占地很广，差不多每个风力发电站需要三百平米的面积，并且每个风力发电站还要相隔500米。其次就是风力发电机造成的噪音污染，叶片转动产生了大量的噪音，住在风力发电区的居民都会有这方面的困扰，风力发电机从早到晚只要发动机一转动，即使隔了很远但还是能听的一清二楚。最严重的就是破坏了生态平衡，大量的鸟类死亡，就北美地区而言，每年逮捕得到鸟儿就有14亿只，而风力发电造成的10万只鸟儿的死亡，当叶片高速旋转的时候，世界上即使是飞行速度最快的鸟类都难以穿过，会被叶轮直接拍死。在至十年间，美国的加利福尼亚州因为风力发电而丧命的小鸟多达70万只；欧洲英法德三国因此丧生的鸟类数量突破50万只，照这么下去全球每年都会因为风力发电机丧生生命的小鸟数不胜数，严重的会导致这种生物的灭绝从而破坏了生态平衡。也就在这样的弊端下对于欧麦来说，风力发电已经没有了往日的辉煌，欧美也宣布兴建新的风力发电项目。风力发电由于自身结构设计，完全不需要任何的燃料，风力发电机组包括风轮、发电机；风轮中含叶片、轮毂、加固件等组成；它有叶片受风力旋转发电、发电机机头转动等功能。风力越大电能也就越大，在瑞典这样的国家，由于当地气候环境太好的原因，风力并不会是很足，风力发电自然而然的也跟不上使用的需求。其实风能在很早之前就已经被聪明的人们发现并利用，就像我国古代的风车水轮，还有就是通过风力带动来抹面等许多世纪以来风力和水力一样，就已经开始通过转换为机械能，代替人力来工作，对于生产力的发展起到了至关重要的作用，在上世纪70年代初人们遭遇了石油的危机，面对石油资源缺乏的问题，这时可再生能源又重新回到了人类的视野，尤其是风力发电受到了青睐。1978年1月，美国在新墨西哥州的克莱顿镇建成的200千瓦风力发电机，其叶片直径为38米，发电量足够60户居民用电。而1978年初夏，在丹麦日德兰半岛西海岸投入运行的风力发电装置，其发电量则达2000千瓦，风车高57米，所发电量的75%送入电网，其余供给附近的一所学校用。然而在1979年的时候，美国在北卡罗来纳州的蓝岭山，有建了一座世界上最大的风电用的风车，而这个风车和十层楼的高度不分上下，风力时速在38公里以上。欧美一些国家忙着大规模的拆除风力发电的项目的时候，而中国并没有停止建设，为了减少碳排放对空气的污染，风能发电、太阳能发电和潮汐能发电在我国已经具备更广阔的前景。并且我国已经成为世界第一风电大国，风电装机数量已经超过了美国。我国在的风电发电量已经超过了4亿度电，未来还会持续加速布局风力发电。当中国得知欧美放弃风力发电的原因后，并把风力发电站建在了偏远地区，不断的吸取教训，从教训中总结经验，这才能是我们的风力发电健康发展。
王健林一直在家过着安逸的日子，出门干着单调的房产投资生意，向银行贷款一不小心就有破产的风险极大、精神压力危害较大工作
通货紧缩要来了
现在各大银行、平台想尽办法让大家贷款，利息越来越低，希望继续债务驱动经济；
但是好多人都在提前还房贷，存钱不消费，老百姓主动进入通货紧缩。
一边国家要大搞经济，大水漫灌必须债务扩张；
一边人民群众主动通过缩表，不跟你玩了；
疫情三年大量私企倒闭的，活下来的奄奄一息，这几年都是因为债务被搞死了，再加上也没啥太好的投资门道，谁还敢借债玩？
该怎么扩张？都靠政府和国企吗？那只能空转呀！
经济最可怕的就是大家都没信心了，没有投资的欲望，当房子降价和股票亏钱，都没有赚钱效应，都失去了资产价值，社会价值也在缩水。
【琅河财经】中债危机是必然会爆发的，大家要做好这个冲击的准备，而且尤其是高额负债的债务人，以及拥有高额债权类资产的债权人。因为一旦债务危机爆发，债务人无法偿还债务被动去杠杆的结果很可能是破产，而债权人的结局是大量债权类资产遭受损失，资产负债表衰退，假如参与了三角债和多角债，那么即使是资产负债表暂时健康的人或者机构，也可能被拖累而破产。被动去杠杆以及大量破产之下，很自然要想到大量失业，收入降低，资产价格下跌。
接着，债务危机必然会出现在金融危机之后，而金融危机只能唯一由资本外流引发。因此，要观察中债危机何时爆发，就一定要在中国的金融大资本是否出现大撤离的迹象，尤其是金融大资本，这个观察最迅速最快捷的指标是商业银行外汇占款数据，但是这个数据1月就不公布了。但是还有一个指标就是国家央行的储备类资产外汇资产数据，也是可以观察资本净流入和净流出的一个指标，但是这个指标会有延迟和少许干扰，因为商业银行可以适当储备一定规模的外汇流动性，规模不会太大，逻辑我之前解释过，商业银行的外汇流动性可以用了跟央行兑换为人民币流动性从而化解商业银行人民币流动性紧张的情况，而目前我国商业银行早已进入我提出的M2极限理论的极限区域范畴，商业银行的人民币流动性频繁紧张，需要依靠央行频繁降准叠加增量再贷款来化解，所以根据这个底层逻辑，商业银行虽然可以缓冲储备一定规模的外汇流动性，但是不会过大规模储备。所以，通过观察央行的外汇资产变化，也是可以密切跟踪资本的净流入或净流出的，也是可以前瞻性观察中债危机的爆发苗头的。
至于为什么中债危机一定会爆发在金融危机之后而不是之前，要得出这个结论，就必须要看懂基于电子货币机器交易支付系统的现代金融货币体系。这种现代金融货币体系，在逻辑上或理论上，信用创造可以无穷创造和产生，因此金融银行系统可以忽视系统性金融风险为社会提供增量信贷来维持社会资金链，避免债务危机就此爆发，而且我国的现代金融银行体系是不怕银行呆坏账而只怕挤兑的。
而现代货币体系中，银行大面积被挤兑，并不会显著来源于银行存款储户的大规模取现方式来挤兑银行，而是会基于中国央行的人民币清算系统来挤兑商业银行的人民币流动性，并通过SWIFT体系及全球美元清算系统，全球外汇交易结算或清算系统来挤兑央行的外汇流动性。这个时候，一旦央行外汇流动性紧张，则必然会抛售央行持有的海外投资资产如美债等，所以，美债收益率上涨，价格下跌仍在趋势范围内，暂时不会形成反转趋势，尤其是那些快要到期还上没有到期的中长期美债。
以上资本购汇外流同时挤兑商业银行的人民币流动性和央行的外汇流动性，我称作为做空人民币，这是于做空人民币汇率是完全不同的，而做空人民币需要人民币升值环境中才能实现利益最大化，所以，在中债危机或金融危机明确爆发前，人民币汇率会维持相对稳定，假如判断得出人民币大升值，甚至升值破5等观点，我基本上可以直接下判断，这些都是看错了大趋势的，之所以看错大趋势，是因为没有看懂现代货币体系。
最后，中债危机爆发前，社会大量的直接融资产品，会出现率先爆破的现象，如之前的P2P就不说了，当前社会大量的直接融资产品就是各种债券，如企业债券，城投债券，地方政府债券性质的债券类资产，其次还有银行作为参与中介发型的各种理财产品，其次带有金融资产属性的基金等产品，也可以认为属于直接融资类产品，但是将基金划为金融资产也许更合适，我偏向于基金属于金融资产，与股票类似，但是分析债券类资产的时候，我会习惯性也把基金带入。对了，金融资产股票和基金，不要抱有牛市幻想。金融资产就需要大波动，大起落才能实现财富的乾坤大挪移，因此，金融资产反弹会有，级别大小不论，但是不会实现大反转并导致疯牛来了，这个不会，因为系统性的金融危机和中债危机，随时都有爆发的可能。并不全部由内部环境决定，这个引爆器也可以掌握在外部敌对金融势力手中。
弄崩中国他有什么好处？
那些大把持有美元现金或现金存款的金融大额，一旦中债危机爆发，人民币汇率贬值，中国国内资产价格下跌，企业破产，那么这些金融大额可以利用美元进行全球大收购，因为中债危机必然拖累世界其他国家和经济体，导致其他世界性爆发金融危机和债务危机，资产价格下跌，那么那些持有美元现金类（包括现金储蓄）货币资产，可以实现全球大收购。资产价格大暴跌，也可以进行全球化掠夺。这就是弄崩中国的金融性目的。底层逻辑是债务危机爆发，社会被动去杠杆而导致资产廉价抛售，相对于存量货币资产来说，资产价格下跌50%，即可实现存款货币财富的财富倍增，假如价格下跌75%，则财富可凭空增长4倍。不是只有资产估值，或者货币类资产价值增长100%才是财富倍增，资产价格下跌50%也同样可以实现财富倍增。最核心的区别在于危机爆发之时，你是持有估值会大幅度下跌的各类实物资产（包括房地产等产）还是你持有现金货币类资产。
你不妨断供试试？你看银行找你不？你给银行打电话并录音，或者发一封特快专递，并拍照。总之，书面（或语音）通知银行，告诉银行：你马上就要破产了，现在各种债主找上门来，综合考虑自己的征信的重要性，决定优先偿还房屋贷款，如果贵行不接受本人立即还清贷款，那么贵行面临坏账风险，本人已经尽到了书面文字（电话语音）告知义务，请贵行迅速酌定！你看银行咋说？你看他找你不？不找你，你立马开始断供，坏账责任在它，还治不了它，出了鬼了？！
国外物价观察
孙宁厉害啊，猛批某些银行不让提前还房贷。孙宁说，某些银行关闭了网上提前还贷功能，去线下办理提前还贷也需要等好几个月。反正就是拖着你不想让你提前还钱，就为了一直让你付利息。孙宁有80多万房贷，每个月要还5000多，还了两年多，一共还了12万，结果他一查，只还了两万，剩下的十万都是利息，他算了一下贷款80万，最后要还160万。中国有句话叫好借好还，希望不能只好借，不让提前还。谁都有难处，等有钱了不想欠钱了，本来是一个好事，也是应该享有的权利，不能借钱笑嘻嘻，还钱难上难。对于那些此刻正在还房贷的人来说，能提前过上不欠账的日子，多幸福啊！
