按揭的房子简单装修后就入住吧，注意隐性负债风险
住宅在交房后，你需要缴纳一年的物业费（1.9元左右每平方米*12），办房产证的时候还需要缴纳维修基金（每平方米90左右）和契税（房屋合同的1%-3%），有些还需要缴纳燃气安装费，装修押金等，这些合计起来也有个几万元。虽然这笔钱不多，但是对于大部分人群大约是1-2年的存款额，如果有房贷（建议选择等额本息），每个月几千元看起来不多，但是前提是你必须有稳定的收入来源，一旦出了某种意外，例如失业，意外，疾病等就有可能断供，断供后被法拍的结局大家都知道，意味着你从此如果没有咸鱼翻身的机会几乎不可能再有能力购买住宅楼，所以需要重视这些风险，如何做才能保住你辛苦半辈子才凑够首付购买的房子。
按揭贷款意味着你的房子是抵押物，也就是没有付清房贷之前你的房子是银行的，不是你的，所以你的应对方法首先是正确认识到这一点，就是你每月按期还贷等于你租了银行的房子，既然无法保证自己能够拥有，那么简单装修入住就成为非常现实的选择，例如地板，卫生间，厨房，水电暖是硬装之外，就不要为面子而豪华装修，节省下来的钱可以提前还贷（选择降低贷款本金而非选择缩短贷款期限），降低负债率是最有效的方法。
只有你抱着租房子的想法你才能克制炫耀和享受的欲望，我一直不能理解很多人装修大搞，把开发商交给自己的房子按照自己的想法重整，为了增加几公分的使用宽度砸墙等，把好好地门窗换成自己喜欢的风格，无疑这样的想法会让你付出惨重的代价，如果有万一，房子被法拍，你就会为你提前享受付出惨痛代价。高额负债的情况下，如何减少负债才是你首选的有效方法，一步到位是有钱人的选择，如果你需要按揭，则需要把自己排除在外。
另外，住房子每个月的水电费，取暖费，物业费都是固定的开支，你的收入部分要减去这些，还要留够生活费，保证生存之后剩下的钱才是偿还按揭贷款的，而你还要面临有了孩子之后的奶粉，照顾，上学等费用，所以你丝毫不敢大意，也不敢保证未来10-30年内你能按期还款，让房子被自己全部拥有。所以在收入还有盈余的时候，就要想办法多还款，而不是享受和花费，另外，你还要准备好自己的养老保险，不然晚年凄凉是一定的，退休金是一份稳定的收入，可以抵御除大事之外的全部小风险。
无债一身轻，对于普通人来说这是快乐的真正来源。很多人买车享受（一辆车每年至少也要开销1-2万），甚至按揭，加上房贷，就是不小的负担，正常的时候没什么，一旦陷入危机，就会带来严重后果。据统计，月收入低于5000元的人占比较高，按照社平工资3840元来说，你不从牙缝里扣钱你没有更好的方法。
为计长远，才能走更远。
据悉，韩国人要工作八九年“才”能买房。
这是看不起谁呢？好像我们工作十年能买得起房似的。
在我的老家，一个小县城，现在普通房子的均价在5300元左右，想买一套一家三口居住的大概90多平方的房子需要五十万上下，而大多数人的工资在4000元以内，想要养家糊口，就算省吃俭用一年能攒下来两万块钱，要按照这个算法，大部分人都要工作二十多年节衣缩食的生活才能买得起一套房子，这还不算乱七八糟的费用。
有人会说，你可以贷款买房啊，对，现在大部分人选择的也是贷款买房子，但是一旦把雷打不动的几千块钱房贷背到了身上，可就真的是熬成了奴才了。
前三年里，我身边的至少五六个朋友的房子都断供了，因为节流已经不起任何作用了，没地方去开源。
房子，是一个人有安全感的地方，是自己最后的保障，不过这个保障会因为暂时性的失去工作或者没有收入来源而变成杀死你的魔鬼。
昨天坐到路边等人，刚好遇到一个很多年不见的朋友，就聊了几句，最后得知，他就是去法院配合银行去拍卖自己的房子的，他买的时候是12000/平方，现在的市值评估出来只有7900/平方了，114万的房子现在只能卖到70多万，还不知道有没有人去买，据他说，估计房子卖了，他还要再贴给银行钱才行，苦笑不止。
我的房子也被拍卖了，具体细节不堪回首。老家的一套小产权的房子也被抵债了，现在孤身一人在外干活，租房的费用一个月330，现在的工资大概是5000多点，除去正常的生活开支和必需要支出的部分，也是寥寥无几了。
真不知道我的房子在哪儿，什么时候能住进去！
砖家说的买房，关键是拿什么买，一旦贷款买房，你就吊入无尽深渊，就拿我们四线小城市说房价7000左右，买一套120平米的房子大概90万，首付20万贷款70万30年月还4900，谁还敢买房，谁还敢结婚，纵观好多年轻人选择不结婚，是结不起婚。不是不生孩子是养不起孩子，说是免费教育，但是处处收费，一个县教育局长都贪三个亿，医疗有医保，比没医保还贵，以前没医保没有这么多费用，现在有医保治个感冒发烧都得花四五千，也不知医保存在的意义。社保大家都在排队退，费劲巴拉的交完钱退休延迟了，看看普通老百姓能活多大岁数，砖家说平均寿命80，数据从哪来。活到80目标有点远大了吧。总之生活不易，且行且珍惜。
租房虽然不及买房有自己的房产和所有权，但是没有危及自己的现金流，也没有被贷款买房巨量的利益费用压得踹不过气来。普通人几乎没有能力全款买房，贷款到最后发现利益费用都是贷款的两倍以上，生活被房奴压力弄得身心疲惫，等到贷款还完人也老了。租房不会让自己背上巨大的生活压力，不影响生活品质。丈母娘房产现象兴于一时，慢慢会让大家看到背后的“陷阱”，宁可牺牲房产所有人的权利，不要把自己一生填在还贷做房奴上，理性经济人建设在中国还需要成长建设。
我觉得如果一个家庭只有20万元积蓄，想买房或车都有点早。因为买房只够首付款，每个月都要还贷款，如果资金链断了，或者遇到意外收入不稳定情况会很被动。如果断供更惨。买车虽然可以全款，但养车的费用不便宜。购买车辆对于只有20万元存款的人来说是奢侈品。一个家庭只有20万元存款抵御风险的能力还是弱的。我觉得应该将20万元预留一部分备用金以备不时之需，剩下的购买理财产品，先让存款增值吧。
乐观的橘子zw
存款20万，是用来先买房，还是先买车？ 最近小凤和她老公起了争执，就是因为她老公想买一辆车，而小凤是觉得还是先买房。
400w老破小首付最少需要多少？
以首套购买400万二手房为例，说明总共需要付的费用。
1⃣️成交价=400w
实际成交价，也就是和中介、卖家最终谈定的价格
2⃣️网签价=400 ✖️0.95=380w
合同价，有个评估成数95%
3⃣️贷款额=380 ✖️0.65=247w
首套贷款最多是网签价的65%
4⃣️首付=400-247=153w
5⃣️契税=380✖️0.01=3.8w
90平及以下，首套1%，二套3%
90平以上，首套1.5%，二套3%
6⃣️个税0
满五唯一是0
不满五唯一，公房是1%，商品房是差额的20%
6⃣️中介费=400✖️2.55%=10.2w
绿中介Lj一般在2.5-2.7
7⃣️土地出让金，大概0.1W
老公房的便宜，50-70平的1000块左右
已购公房成本价：土地出让金=1560元/㎡×建筑面积×1%经济适用房管理的房是:(合同价*3%)，经济适用房立项的房的话未够五年的是:(现合同价与原购买价的差额*10%)的综合地价款,够五年的房是:(合同价*10)的综合地价款，也就是经济适用房的土地出让费贵很多。
