利率是如何计算的
现在贷款市场上使用的是贷款市场报价利率，简称LPR，取消了之前央行的基准利率。市场报价利率目前为一年期到五年期基点415，五年期及以上基点480，也就是年化利率4.15%-4.8%。
以年化利率成本为6%计算，月利率0.5%，贷款金额为100万。
银行等额本息信贷，通常签约合同年化利率在8%-16%左右，实际支付利息5%～9%左右。客户经理通常以5%-9%来做宣传。
银行抵押贷等额本息，通常签约合同利率是6%，实际支付年化利息是在3.3%～3.6%左右。
信用卡分期手续费，对客户说通常手续费为0.65%-0.8%。实际年化利率在12%-18%。
小额贷款公司等额本息还款，月还款1%，实际年化成本在18%-20%
小额贷款公司月息1%，等额本息还款，首月一次性扣除年息：实际年化成本在24%
窍门公式：
信贷的等额本息利率是抵押贷等额本息利率的两倍。
期实际等额本息利率成本=年化利率x0.55
期实际等额本息利率成本=年化利率x0.6
30年期实际等额本息利率成本=年化利率x0.65
银行信贷或者分期实际合约年化利率=利率（手续费）x2-2%（或者3%）
不要轻易提前还清房贷，通胀的持续相当于帮助你还房贷，以前按揭一套房贷月供900当时还觉得压力挺大，现在来看呢，纸币贬值钱越来越不值钱，现在觉得毫无压力，跑个外卖一个月也能赚个万把块钱。房贷不但是银行的资产，也是老百姓的资产。
如果你拿出所有的存款把房贷结清，不但降低自己的生活水平，同时你也少了一个躺赚的被动收益，因为未来通胀还会持续。
即使你觉得房贷利率高了，那也可以用其他办法来优化，比如满足首房首贷的要求，商业按揭转公积金按揭贷款，以按揭100万为例，转成公积金3.1，至少每个月剩下1700-2000元。
如果不满足公积金条件也可以选择利息低的经营贷，按照我们定制的还款计划，每年做一次提前本金还款就可以了。
