对贷款机构来说，好客户要具备这些特征！
企业经营中在遇到资金周转问题时，可以向银行、小贷公司等贷款机构借钱来缓解资金周转压力，在具备一定的条件下信用贷款是对企业来说一个很好的贷款方式。企业具备什么样的条件可以向贷款机构申请信用贷款成功呢？
信用贷款指以借款人的信誉发放的贷款，不需要提供担保。当企业具备以下几点，信用贷款成功的概率是非常大的。
1、企业客户信用等级至少在AA-（含）级以上的，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款；
2、经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定；
3、企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵（质）押或对外提供保证，或在办理抵（质）押等及对外提供保证之前征得贷款银行同意；
4、企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录。
【#标普下调内地房企佳兆业的长期发行人信贷评级至垃圾级（CCC+）#】通常企业信用评级好坏与其贷款利率成反比，即评级越好、贷款利率越低。此番评级下调对于本就融资不畅的房企来说压力更大。今天佳兆业集团港股股价下挫 18.49%。
此前，中国发改委召集了八家房企在京举行座谈，根据报道，与会企业反映了当下困境，并希望监管部门出台政策支持企业发展。而外管局和发改委则会继续在外债备案登记、资金出境等方面满足企业合理合规的外债置换和偿付需求，但要求企业不断优化外债结构，积极主动做好境外债券本息兑付准备。
次贷危机是“次级抵押贷款危机”的简称，发端于下半年，从8月开始席卷美国、欧洲、日本等主要经济体，并从9月演变为百年一遇的国际金融危机，它是以华尔街为震中心的金融地震引发的全球金融海啸。
危机演变过程：
4月，美国第二大次级抵押贷款机构，新世纪金融公司破产，危机初露端倪；8月，大批次次贷机构倒闭，法国巴黎银行曝出巨额次债损失，危机爆发揭开序幕；9月18日，摇摇欲坠的英国北岩银行遭遇挤兑，惊恐的消费者们在很短的时间提款达40亿美元；底08年初，花旗、美林和瑞银等全球著名金融机构因次贷危机出现巨额亏损，高感被迫辞职；3月14日，华尔街第五大投行贝尔斯登公司被JP摩根收购(纽联储出钱，2美元每股)。
7月11日，房地美，房利美危机，5.3万亿美元住房抵押贷款，太大以致不能倒（TBTF, too big to fail）,美国住房金融体系链条上的关键与重要一环。两房股价暴跌，投资者认为房地产市场将会进一步恶化。7月16日美国证券交易委员会发布紧急禁令，限制对主要金融公司，包括房地美和房利美股票的卖空行为。9月7日，美国财政部宣布对两房（房利美、房地美）实施国有化。9月15日，雷曼兄弟公司（第四大投行）宣布破产。9月15日，美林证券同意以约440亿美元的价格出售给美国银行。9月17日，美联储批准纽约联邦储备银行向美国国际集团(AIG,保险及金融服务)提供为期两年、额度为850亿美元的有抵押循环贷款以满足AIG的流动资金需求。11月美国政府出台1,500亿美元的B计划，将AIG事实上国有化。9月22日，美联储批准高盛和摩根士丹利为银行控股公司。美国破产银行数量为25家，美国破产银行数量为140家，美国破产银行数量为157家，创下上世纪80年代储贷危机以来的最高纪录，为92家。
10月3日，美联储（FDIC）宣布将存款保险限额临时从10万美元提高到25万美元。10月8日，美国、欧洲中央银行、英国、加拿、瑞典联合同时宣布降息50个基点。3月18日，美联储正式宣布推出QE（量化宽松）。
信贷危机产生的原因
1.个人信贷体系中存在风险。在美国按照借款人的信用等级，住宅抵押贷款可以分为优级（Prime）、次优(Alt-A)和次级(Subprime)。次级这一术语，主要用来描述具有高违约风险的贷款。美国联邦存款保险公司将信用分数低于620分的借款人认定为次贷借款人（信用记录不全或不佳、收入较低、负债与收入的比例较高）。因此当经济不景气时，次贷借款人通常收入不不甚稳定，违约可能性较高。
2.American dream与次贷危机，白手起家的移民奋斗史是美国梦最鲜活的体现。3月份开始，美国次贷违约拖欠率迅速提高，最后导致危机逐渐爆发。
3.过度宽松的货币政策。美联储在2000年美国网络经济泡沫破灭和911事件后，采取低利率政策以刺激经济。从2001年1月到6月，美联储25次降息，长时间低利率政策推动了房贷需求和房价上涨。此后为了避免经济快速增长带来的通货彭胀压力，美联储17次提高联邦基金利率，造成放贷借款人还贷压力增大，结果是越来越多的客户无力按时归还贷款和利息。
4.银行审贷标准降低与过度放贷：银行角色的变化（赚取存贷利差到赚取各项服务的收费）；由于ABS是过手证券，因此银行发行ABS既可以赚取手续费，又可以实现风险转移；最后导致银行审贷标准降低，过度放贷。
5.金融创新过度， CDO的证券化资产为ABS，无法追溯至实质资产，因此CDO产品的出现使得风险极大膨胀；衍生品市场的创新过程成了击鼓传花的游戏，投行等机构明白只要最后一棒不是自己，风险就不会在手中，因此他们不断创新、买卖，离实体经济越来越远。
6.评级机构的道德缺失，利益冲突丧失独立性，许多垃圾资产成为3a级。
5.监管缺失。无法预测分险，我们应该把权利交给华尔街—格林斯潘。
7.传导机制加速了危机。从信贷市场到资本市场（去杠杆化、以市定价的会计记账法）；从资本市场到信贷市场（商业银行的惜贷行为，遵守新巴塞尔资本协议提出的自有资本充足率规定即资产充足率的保证）；从资本市场到实体经济（房价下降—直接打击房地产行业的投资；资产价格下降—财富效应—居民消费—托宾Q效应—企业投资—金融加速器—企业投资；信贷紧缩—居民消费、企业投资）。
8.杠杆化交易。投行、对冲基金、商业银行等金融机构通过CDO、CDS、ABX等衍生产品进行杠杆化交易，加速了泡沫的破灭。
请注意！
办理商业贷款买房一定要注意这5点
要不损失很大？？
办理商业贷款看起来虽然很简单，但是实质上也是比较的有难度的，还是要注意以下这些信息：
1.向银行提供的资料要真实，如果资料是伪造或者不实，会使得借款人的信用评级大大降低，影响到自己的贷款申请。
2.资信状况良好。
3.注意贷款的年限，商业贷款的最高年限是30年，不过也是根据各个贷款人的资质来看的，如果能选择最长的还是选择最长的。
4.了解还款的方式。以经济状况为基础选择适合自己的还款方式，而且还得注意提前还款的时间点，在哪个时间点还款是最划算的。
5.注意按时还款，不要逾期，逾期不仅会产生信用污点，而且也会影响后续的贷款。
对此，你是否清楚的了解到了呢？？#房产##干货#
小微企业信用贷款常见的企业增值税税贷、票贷、流水贷。
1、企业税贷：银行根据企业纳税情况做的企业信用贷款，一般要求企业注册两年以上，纳税等级为A、B级，对于A、B级达不到的企业，如果纳税等级为M或者C级也勉强有产品可以申请。
企业年纳税要在一万以上，没有连续三个月以上不缴税记录，企业没有不良记录和负面信息，诸如法院官司、行政罚款、被执行名单等。
企业税贷的产品特点是普遍还款方式都是一年期先息后本，利息一般比较低，极个别会略微高些。做税贷的基本都是银行产品。小微企业税货利息低但相对要求客户较优质，因为在我们国家纳很多税的小微企业大部分都算比较优质。
2、企业开票贷：企业开票贷相对于税贷的话要求相对低，银行产品和机构产品都有，有些机构产品一年开票100多万就可以申请。
开票贷的产品利息相对略高，还款方式多是等额本息，很1~3年期，先息后本的开票贷产品利率也不低，尤其等额本息对于小微企业周转压力较大。
3、流水贷：根据企业、个体工商户的银行流水情况和结息情况发放的信用贷款，主要看企业流水和一年年流水结息(部分机构也有pos机流水贷)。这类贷款一般单笔在100万以下，上个人征信，不上企业征信。
在这个“信用即财富”的时代，良好的个人征信无疑就是一笔巨大的无形资产，而公积金管理中心也会根据信用评级来确定贷款额度！珍惜我们日常生活中的点点滴滴信用分。
#西安头条#信誉是最大的本钱！
经常有各大银行打电话发短信要给我贷款，这是近期各银行给我的授信额度，虽然它不多，但多家银行的授信加起来也就是个大数目，如果能贷款后及时还款，信用等级和授信额度就会越来越高。何愁发展不起来，（但我的原则上还是靠自己的实力发展，到万不得已的情况下才考虑贷款发展。），这也等于是对我个人及公司信用的认可，验证了我过去曾说过的那句话：“信誉是最大的本钱。”
最近一段时间，感觉自己象个“大爷”，人生从来没有这么牛逼过！[憨笑]
隔三差五的，银行就来电话恭喜我。语气温柔而又诚恳，告诉我信用等级有多高，可以贷到多少款，是多么优质的客户。
真的受宠若惊呢，不仅是名不见经传的小银行，就是以往高高在上的大银行，现在都那么客气。哎哟哟，这是啥情况？
贷款可以不还吗？[抠鼻]
#长沙头条#“贷款晚还一两天应该没事”，这是昨天一准备找我贷款客户说的原话，这也不是我第一次遇到有这种认知的客户，每次遇到这种客户，很少有贷款能做下来的。
他四个月前做了一笔信贷，有三个月晚还了一天。他要的金额比较高，特地带了两个别的金融公司朋友过去一块申请，不出意外的“全军覆没”。
之前分享过贷款还款注意事项，今天还是要再啰嗦一次。
如果是银行放款的贷款产品，一般一天会有两次扣款，如果存款时间晚于第二次扣款时间，即使是还款日当天还进去，只要当天没扣款成功，一样算逾期。比如说第二次扣款时间是下午三点，而你是三点过一分存进去的，银行当天肯定不会扣款，要第二天扣，这就逾期了。
如果是非银行类的金融机构放款，大部分晚那么一天还款，一般不会算逾期。但是如果每个月都晚还，虽然不算逾期，信用评级肯定下降，下次续贷肯定会受影响。
信用卡一般会有三天宽限期，只要在这三天宽限期内还了最低还款额，也不会算逾期。但是不在还款日足额还款，一样会影响信用评级，后续会面临降额风险。
所以对于长沙地区还是别的地方的朋友，你们要记得无论是贷款还是信用卡都要养成按时还款的习惯。
【注意！贵州36家小额贷款公司被取消经营试点资格】日前，贵州省地方金融监督管理局发布关于全省小额贷款公司度分类评级结果的公告。据披露，贵州全省135家小额贷款公司中有13家未参加度分类评级（其中5家经营时间不满一个会计年度不参与分类评级，4家自愿放弃参加分类评级，4家未提交分类评级资料），全省应参加度分类评级的122家小额贷款公司中，评定为A级6家、B级19家、C级65家、D级22家、E级10家。按照《贵州省小额贷款公司分类评级暂行办法》第十三条等有关规定，经省地方金融监督管理局研究，决定保留小额贷款经营试点资格99家，取消小额贷款经营试点资格36家。/nweb/news/1017/142258n242c937d6ef.htm
次贷危机。
聊聊最近的那次引起全球经济衰退的危机吧。首先你得明白什么是次级贷款，次级贷款是为信用评级差，无法从正常管道借贷的人所提供的贷款。说白了就是给贷款偿还能力差的人发放贷款。听到这里你可能要纳闷了，为什么明知道他偿还贷款能力差，你还要给他贷款买房呢？按理说银行一直嫌贫爱富，为啥美国银行这么做“慈善”？
这就要从美国一种金融创新说起，在20世纪末，21世纪初那会，苏联解体等各种因素导致美元升值，并且整个国家欣欣向荣，经济高速发展。但同时通货膨胀也在不断增大，所以很多公司和富豪都在想着怎么把钱投资到快速升值的产业中，以此来对抗通货膨胀对手中钱的稀释。这时候，以新世纪金融公司为代表的房贷公司应运而生。
新世纪公司就是吸收这些有钱人的钱，并承诺给予高回报，而公司的主要套路就是把吸收的的钱放房贷出来来收取手续费。这个公司疯狂到12秒就确认是否放贷款给你，现在想都不敢想。12秒，你能审核出来个啥呀，可能连提交的审核材料还没打开呢。
当然首先他们的最优选择依然是那些有偿还能力的中产或者有钱人，这样的房贷比较保险。但是由于实在生意太好了，太火爆了，供不应求。新世界公司也就打开了潘多拉魔盒，有钱人没了，那我们是不是可以把钱给那种穷人，那些移民，给各行各业的底层人开始放贷呢？这时就开始产生了次级贷款。
这时你就纳闷了，新世纪公司不怕穷人们还不起房贷吗？其实他们也怕，但是当时因为大量贷款流入房市，我们一再强调，房价就是由贷款不断推高的，所以当时房价也在上升的。穷人们实在还不上钱了，就把房子卖了，这样既能赚钱又能还上房贷。新世纪和穷人也都是这么想的。于是他们也就肆无忌惮地开始一起“合作”了。
这时有个问题出现了，新世纪公司没钱了，这么成天贷款可不就很快就见底了。公司手里剩下的就是一堆贷款合同了。这时候，想象力的大门再次打开了，为什么我们不能用这些贷款换成钱继续贷款出去呢？于是说干就干，他们把房贷合同打包起来，做成一个债券，承诺在一定时间到期后支付一笔很高的利益，当然这个利益就是房奴们的月供了。
果然，这种债券一出现就供不应求，伴随着“谁会不还房贷”这种根深蒂固的概念，这种“安全”又高收益率的理财产品立马造到了市场的疯抢。各种资产管理公司，对冲基金，保险基金，养老机构争相购买。没错，你没看错，国外养老金一般就是投资到这种稳定而高收益的理财产品中，要是把养老金一直放到银行，等你老了再用的时候，可能已经通货膨胀成废纸了。
如果只是把债券卖给美国人，那可能影响不大。问题是欧洲各国，德英法等都购买了这种大量的债券。因为是在太好卖了，继续供不应求，所以房贷的门槛一降再降，最后直接可以免首付贷款了。
所以在，美国房价迎来了27年来最高，而其中次级贷款占到了房贷市场14%。正如房价上涨就是银行放出来的水，终于到，美联储开始加息了，泡沫开始破裂了。
加息后，房贷上涨，很多穷人还不起房了。该怎么办呢？就像上文说的那样，套现卖房呗。可问题是如果只有一两个人这么做没什么影响，但是占比14%的次级贷款一起套现卖房，市场上供大于求，房价自然开始下跌。卖房后，其他手里有房的人发现房价已经下跌就都开始卖房，毕竟不管在哪都是人性本来就是追涨杀跌嘛。
于是呢，美国房价断崖式下跌，而由这些房贷打包成的债券自然也就快速贬值。那些购买了这些债券的美国和欧洲公司纷纷破产，你当时买的债券现在变成了垃圾，你还欠着一屁股债。其中最出名的雷曼兄弟了。
到此为止，次贷危机形成，从而也引起了全球性的经济大危机。
㊙️以个人名义去银行贷款，要是觉得贷款额度不够应该怎么办才好？
