#贷款# 不管是网贷还是信保公司的贷款产品，有几个基本特征：利息高，还款方式，年限短。首先是利息高，不管国家怎么调控，利息总在违规的边缘徘徊，国家让不超年化36%，你会发现利息会卡在35-36之间，国家让不超24%，利息回来在23-24之间，信保公司还好，遵从基本规则。而网贷往往路子比较野，砍头息，各种杂费层出不穷。再者还款方式，基本上市面上的产品都是等额本息还款，前期利息占比多，本金少，又因为还款年限一般都比较短，几个月到三年不等，造成的结果就是资金利用率不高。综合几项，造成的结果往往就是资金不能真真切切起到周转的作用，而是延缓了“崩盘”的时间，就像温水煮青蛙，借款人用上一段时间后的结果就是用款期间的诸多努力都是在给贷款公司打工，自己的资金问题不能解决反而旧债添新债，深陷债务陷阱，明智者及时止损，不甘者以贷养贷，不能自拔。#贷款逾期#
#9月财经新势力#新冠疫情前，我国国际工程曾经经历了黄金十年，国际业务令很多银行和企业风光无限。近几年，则进入了迷茫期，竞争优势不在，行业发展风光不在。主要有几个方面原因:一是人工成本上升，吃苦耐劳的50/60年代正在退出历史舞台。二是对外贷款大幅减少，发展中国家债务再次触顶。三是中国企业缺乏规则意识。四是“一带一路”从大写意向工笔画高质量发展转变。五是年轻人国外工作积极性不高。此外，新冠疫情与国际保护主义盛行，中国工程承包走出去挑战明显加大。
福耀玻璃董事长曹德旺敢说真话，在中国企业家发展年会上说到：许家印总共注册资本39亿，贷款可以做到2万亿，我们在学习国外资本规则的时候应该是没有学好，人应该坚持敬天爱人的祖训。
曹德旺这位企业家非常务实，虽然学历不高，但非常有知识，有文化，对人对事的洞察力非常高，坚持最朴实无华的道理，并且去践行，踏踏实实做事，清清白白做人，并把自己财富回报社会，搞慈善，建大学，帮助需要帮助的人。
他的作风和优良美德，让现在很多好大喜功，冒进，追求赚快钱，忘记了社会责任和担当的老板们该好好学学。欲速不达，很多企业都是被撑死的，贪多嚼不烂，最后必然出问题。一个企业做好一件事就很了不起了，什么都想做，最后就是什么也做不了。什么都做企业能做成的就寥寥无几，反而坚持初心踏实做一件事企业成的非常多，比如福耀就只做玻璃，做到世界一流，比如华为就做电子产品，也知道世界一流。专注，坚持初心，有时候就是竞争力。
#失信被执行人能否乘坐动车# 老赖可以乘坐动车，但是不能坐高等座位，限制他的消费，飞机高铁都不能乘坐。老赖不遵守行业规则，老赖用这种赖账的手段脱夸了许多企业，尤其是小型的私企，他们发出去货收不回货款，企业没有流动资金只能干靠等着关门停业，失信老赖必须严惩。
降准对普通老百姓有啥好处？
降准就是把银行放在央行里的保证金减少了，这样银行用于贷款的额度就多了，这些钱最终会被银行贷出去。而这些钱的流向决定着对不同阶层的利好。
如果进入中小微企业，那么企业主有钱维持生产，发放工人工资，社会运转的物资能够保证，工人也能维持正常的消费，整个国民经济正常运行。
如果进入房地产、金融领域，这些钱不参与生产，那么资产价格进一步上升，实体经济会萎缩，没钱的工厂只能关停，物资减少，工人失业，反过来又影响消费，整个国民经济失速。
春江水暖鸭先知，做生意的小伙伴应该已经感受到了今年的寒意，高层更看到了相关的数据，才决定降准放水，毕竟先要有水才能再考虑水的流向，否则因噎废食，饿死了也不是根本目的。
这次降准对普通老百姓来说，犹如小雨淅淅沥沥，有胜于无，如果下半年再进行一两次降准，才能真正的支持到我们的钱袋子，如果再切实卡住不往房地产里流，那么大家的日子会好过起来，只要收入不断还能增加，对未来的信心就会好转。
另外希望银行体系能够分离出来一部分以保障为优先的机构，纯粹以市场规则为导向，一切为了利益，中小微企业想得到贷款很难，那些大企业没有风险，还有房地产有房子抵押，获得贷款就很容易 银行业务天然的会往这方面发展。有大企业明明账上有上百亿资金趴着，银行还求着它贷款，明赚不亏啊！后果就是资金错配，承担就业税收主体的中小企业发展艰难，脱实向虚就有了动摇的基础。
生活中凡是必需的东西都不能纯粹商业化，医疗那么多年已经证明了，教育和住房现在也一样，那么关系中小微企业存亡发展的信贷也是。如果数字货币的速度能够快一些，或者对企业贷款这块优先实行，或许货币精准滴灌的目标就能实现。
签订的是租赁协议，为何不享有优先购买权？
案情简介：A公司因欠B公司款项，双方约定以A公司房产使用权（租金）冲抵债务。期间，A公司因欠某银行贷款，该房产经依法执行，过户至银行名下。B公司以优先购买权受到侵害为由，起诉某银行要求赔偿。吴世柱律师代理某银行应诉，日前，长达数年、多起诉讼之后，受诉法院再次驳回原告诉讼请求。
诉讼历程：
，某中级人民法院依据生效判决，将A公司房屋及所占土地作价折抵银行债务。原告（B公司）认为依据同A公司签订的租赁协议，以买卖不破租赁为由，先后提起优先购买权、确认合同效力等诉讼。经一审法院、二审法院审理、省高级人民法院再审，涉及关联案件数起，有关判决、裁定十余份。
案件审理焦点聚焦在A、B公司之间签订的租赁协议的性质问题。
简要代理观点：
经过详细整理十余起案件的裁判文书及所依据的案件证据材料、进行精准的类案检索，代理人提出：要根据AB公司签订的协议本质属性正确认定其性质。根据双方在该协议中的约定是为抵偿债务，属合同之债而非房屋租赁合同，故原告无请求权基础，本案不适用“买卖不破租赁”原则。根据最高人民法院（）民申字第215号类似案例，原告享有的是对A公司债权，不能对抗被告依法享有的物权，应驳回原告诉讼请求。此外，从时效和证据效力等各方面提出了辩驳观点。
法院判决要点：
经过漫长的诉讼历程，数次开庭后，日前法院作出判决。“本院认为，原告对案涉房屋不享有承租人优先购买权，其诉讼请求不能成立。”“本案中，B公司与A公司的租赁协议约定全部租金冲抵欠B公司款项，直至冲抵完全部欠款合同终止。从该合同内容可知，B公司同意A公司以让渡房屋使用权的方式抵偿借款，协议实质上是债务人以其房屋使用权抵偿欠款的合同之债，不同于出租人与承租人之间签订的房屋租赁合同。因此，双方签订的协议应为债权债务合同，而非房屋租赁合同，本案不适用‘买卖不破租赁’原则。原告以优先购买权受到侵害为由要求赔偿损失，无事实和法律依据，不应支持。”
最高院类案裁判观点：
“《房屋使用权抵债合同》是债务人以其房屋使用权抵偿欠款的合同之债，不同于出租人与承租人之间签订的房屋租赁合同。
为房屋使用权抵偿欠款的合同之债而非房屋租赁合同，根据合同的相对性原则，《房屋使用权抵债合同》仅对签约双方有法律约束力，不能对抗合同之外的第三人。而涉案大厦的所有权已被恒某公司通过拍卖方式取得，即恒某公司已依法取得对大厦占有、使用、收益、处分的物权权利。排他性是物权的基本属性，即使英某公司基于债权取得豪力大厦的使用权，亦不能对抗恒某对厦所享有的物权。故本案不适用合同法规定的‘买卖不破租赁’原则。”
文后：进行类案检索是印证律师代理观点和向法院提供裁判规则的有效途径。类案检索范围一般包括：（一）最高人民法院发布的指导性案例；（二）最高人民法院发布的典型案例及裁判生效的案件；（三）本省（自治区、直辖市）高级人民法院发布的参考性案例及裁判生效的案件；（四）上一级人民法院及本院裁判生效的案件。
【住建部：对调控工作不力、房价上涨过快的城市要坚决予以问责】住建部房地产市场监管司司长表示，住建部将会同有关部门，对调控工作不力、房价上涨过快的城市要坚决予以问责。下一步还将加强房地产金融管控，完善房地产企业三线四档融资管理规则，落实银行房地产贷款集中度管理，坚决查处经营贷、消费贷、信用贷违规用于购房。（央视新闻）
任正非说：要舍得给员工工资，哪怕是贷款！曹德旺却说：不能给员工涨工资，这样会破坏行业规则！两位大佬，你支持谁？
任正非曾经说：“钱给到位，不是人才也变人才”。一家没有办法给员工提供高收入的公司，肯定有问题。但是高收入不能是楞涨工资，而是要设计一种机制，让团队向市场要收益，这样团队能赚到钱，公司也能赚到钱。#任正非#
微观学社有一个卖A4纸的客户，以前都是老板娘一个人干业务，后来老板想把公司做大，招了30多个营销人员，由于公司没有管理体系，他们没有经过任何培训，就被派出去开发客户。结果大热天，他们根本没有出去拜访客户，而是在酒店斗地主，老板知道后特别痛心。后来我们研究他的薪酬时发现，他在机制设计上犯了很多公司都在犯的错。
在他们公司10万的订单已经算大订单了，3万的订单是常见的订单。他给营销人员设计的机制是：4000底薪+1%的业绩提成。4000的底薪在他们那已经可以过小资生活了，而1%的提成又太少，成交一个3万的单，提成只有300块。业务员生活无压力，成交没动力，公司的业绩怎么可能好呢？
因此，企业里面营销人员的底薪不能太高，因为营销风险偏好性的岗位，就是我愿意接受低底薪，那只是坐公交房租保证基本生活需求的，而豪宅、香车、牛排都在提成和奖金里。因此我们开始给他重新做机制：
底薪2000+20%的首单提成+5%的复购提成。如果一个业务员成交了一个新客户，卖了3万的纸，这个算是首单，就提成20%，6000元。相当于公司把更多的利润给到了团队，公司在其中赚到了员工的心和客户的资源。
每个公司每天都是要用纸的，客户买了三万纸进来之后，复购的时候给员工5%的提成，只要员工将客户维护好，客户就能无限复购下去，这样员工就实现“躺赚”了，公司也就赚到利润了。
这种机制的设计，适合单品销售型的公司。首单让员工赚到钱，公司赚取复购的利润。还有一种产品链延伸性的消费。那就要做到入门产品给到客户超实惠的价格，公司通过后端利润产品赚钱。
现在所有能挣钱的公司，都是入门产品来圈人。后端的利润产品赚钱。雷军说：“小米手机只赚不超过5%的利润”，他就是通过手机业务来圈人，再通过后端的手机游戏、智能家电赚钱。所以产品链延伸性的消费，要给前端的引流产品设置一个合适的价格，让客户占到便宜，让团队赚到钱，然后公司通过后端产品赚钱。#企业管理#
这种机制的设计方式就是业务人员低底薪高提成，公司先保证让员工赚到钱，把用户圈进来，后面公司再集中收割。除过这个，陈平老师在《总裁利润六大系统》中还分享了激活职能团队动力的五星工资法，把高管变成事业共同体的六位薪酬法等10大薪酬设计的创新方法，以及企业常见的14大薪酬乱象。#财经#
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#房地产# 国务院办公厅印发了《关于加快发展保障性租赁住房的意见》。针对房地产调控问题，住建部房地产市场监管司司长张其光表示，要对调控工作不力、房价上涨过快的城市坚决予以问责。张其光表示，下一步还将加强房地产金融管控，完善房地产企业三线四档融资管理规则，落实银行房地产贷款集中度管理，坚决查处经营贷、消费贷、信用贷违规用于购房。#楼市杂谈#
#银行监管与处罚# 根据银保监会网站7月27日信息，上海银保监局作出行政处罚决定：中国建设银行上海闵行支行责令改正，并处罚款50万元。
主要违法违规事实（案由）：3月，该支行发放房地产贷款严重违反审慎经营规则。
信息来源：银保监会网站收起
