在了解个人住房商业性贷款之前，首先需要知道什么是商业性贷款。商业性贷款是指用于商业目的的贷款，包括用于投资、生产经营等方面的资金借贷。而个人住房商业性贷款则是指个人向银行等金融机构申请的，用于购买、建设、翻建、装修、维修自用住房等方面的商业性贷款。这种贷款的本质是商业性贷款，因为个人住房的购买和使用也是一种商业行为，涉及经济利益，而且由于个人住房一般是自己居住的，因此具有使用功能和投资增值功能的双重性质。
二、个人住房商业性贷款的特点
1.贷款对象明确
个人住房商业性贷款的贷款对象是个人，而且只限于用于购买、建设、翻建、装修、维修自用住房等方面。这种贷款不是针对企业机构或个人创业的。
2.抵押物地位高
个人住房商业性贷款需要提供抵押物，而且抵押物地位较高。因为个人住房的使用价值较高，有一定程度上的保值增值功能，而且一般情况下抵押物也是贷款人自己居住的住房，对于贷款人的借款行为也有一定的约束作用。
3.贷款期限长
一般情况下，个人住房商业性贷款的期限比较长，可以在5-30年之间，这不仅便于个人的还款，也能提高银行的收益，并且随着房价的上涨，贷款人还可以通过升值来变相减轻负担。
4.借款额度高
个人住房商业性贷款的借款额度较高，可以根据贷款人的还款能力和抵押物的出借价值来确定，以满足贷款人的购房和竞争力的需求，一般情况下可以贷出房屋价值的60%-90%。
5.利率优惠
个人住房商业性贷款的利率比较优惠，一般情况下低于市面上的贷款利率水平，主要是受国家政策的支持，并且通过对房屋的抵押，银行可以获得一定的收益，可以将损失控制得很小。
6.还款方式灵活
个人住房商业性贷款的还款方式比较灵活，适应不同贷款人的需求，可以根据贷款人的还款能力来制定还款计划，并且还款方式也可以转换，如根据银行制定的日后还款能力和市场情况调整还款方式。
三、个人住房商业性贷款的优点
1.住房问题解决
个人住房商业性贷款可以让贷款人解决住房问题，实现自己的住房需求，而且还可以避免租房产生的高额租金支出。
2.房屋价值增值
之前提到了个人住房具有保值增值功能，通过房屋资产的增值可以实现资产的升值，而且增值速度也比较快，为个人财产的增长带来了一定的保障。
3.灵活的还款方式
个人住房商业性贷款还款方式相对比较灵活，可以通过调整还款时间和方式来适应不同贷款人的还款能力，并且还可以随时调整还款计划和方式。
4.利率较低
个人住房商业性贷款的利率相对较低，这为贷款人提供了更为优惠的贷款条件，减少了借贷成本。
5.信用记录的建立
通过及时还款，可以逐渐建立个人的信用记录，提高自己的信用水平，未来再次购车或借贷时可获得更优惠的借贷利率。
四、个人住房商业性贷款的缺点
1.抵押风险较高
个人住房商业性贷款的抵押物是贷款人自己的住房，一旦贷款人发生违约，银行有权依法将其住房抵押物变卖，这样会导致个人房产的丧失。
2.商业性贷款风险
虽然个人住房商业性贷款是用于购房、装修等消费方面的贷款，但本质上是一种商业贷款，存在贷款利率变化、利息风险、保险风险、房屋质量问题等一系列风险和问题。
3.催收风险
如果出现借款人不还款的情况，银行有法律上的追究权力，可能采取一系列强制措施，例如收回抵押物、对借款人采取法律措施等来追回贷款，而这样会给借款人造成很大的经济和精神压力。
4.影响家庭财务稳定性
个人住房商业性贷款需要在相当长的时间内完成，并且维护一定的还款压力，这可能会对个人和家庭的财务稳定性造成一定的影响。
五、如何选择个人住房商业性贷款
1.选择正规合法的金融机构
首要的选择原则是选择正规合法的金融机构。不要贪图低利率和诱人的广告宣传，如果遇到不法金融机构或公司，就可能会触犯法律。
2.比较利率和还款方式
根据自己的借款需求及需求等条件比较不同金融机构利率和还款方式的优劣，寻找最适合自己的个人住房商业性贷款。
3.注意贷款额度和贷款期限
选择贷款额度和贷款期限，需要结合自身的负债能力和家庭财务状况，量力而行确定借款额度和还款期限。
4.注意贷款费用和手续费
贷款费用和手续费是贷款过程中很容易被忽视的问题。贷款人要了解清楚各种费用和手续费的具体内容以及计算方式。
5.评估个人还款能力和抵押物价值
贷款人需要评估自己的负债能力和还款能力，并且评估抵押物的价值与自己想要借的金额对比，避免还款困难或出现其他意外情况。
6.注意选择抵押物
作为抵押物的房屋需要注意选择，尽量选房屋的质量，便于贷款、二手房交易等，避免日后出现瑕疵与隐患。
七、启示
个人住房商业性贷款是解决个人住房问题的一种常见手段。贷款人在选择贷款机构和申请贷款时需要注意自己的还款能力和负债能力，选择利率低、还款方式灵活、贷款额度和期限合适的贷款方式。同时也需要注意贷款费用、手续费以及选择抵押物等问题。贷款人应该充分了解当前的市场经济状况和个人住房税收政策，以完善自己的财务规划，避免潜在的风险问题。
住房商业贷款是指以住房为抵押物的商业贷款。借款人通过向银行或其他金融机构申请住房商业贷款，用贷款购买或修建住房，实现自己的住房需求。然而，随着时间的推移，有些借款人可能因为各种原因需要进行住房商业贷款的转贷。那么住房商业贷款怎么转贷呢？本文将以五千字为篇幅详细介绍。
2. 住房商业贷款的特点
在了解住房商业贷款如何转贷之前，我们需要首先明确住房商业贷款的特点。住房商业贷款通常具有以下特点：
（1）贷款金额较大：住房商业贷款通常是数十万元以上的贷款，因此借款人需要具有一定的还款能力和抵押物。
（2）使用范围广泛：住房商业贷款的使用范围不局限于购房，也可以用于修建、翻新、扩建住房等。
（3）期限较长：住房商业贷款的期限通常较长，一般在10-30年左右。
（4）还款方式多样：住房商业贷款的还款方式多样，包括等额本息、等额本金、按月付息等多种方式。
（5）存在抵押物：借款人需要将房产作为抵押物，确保借款的安全性。
3. 住房商业贷款的转贷原因
住房商业贷款的转贷原因有很多，以下是其中部分原因：
（1）贷款利率调整：如果银行贷款利率变动，借款人可能会考虑将住房商业贷款转贷到利率较低的金融机构。
（2）贷款期限调整：如果借款人需要将贷款期限调整为更久或更短，也需要考虑将住房商业贷款转贷。
（3）金融机构服务不满意：如果借款人对当前金融机构的服务不满意，也可能会考虑将住房商业贷款转到其他机构。
（4）增加偿还能力：如果借款人因各种原因无法按时还款，可能会考虑将住房商业贷款转贷，以增加偿还能力。
4. 住房商业贷款的转贷步骤
住房商业贷款的转贷需要经过以下步骤：
（1）确定贷款转贷的原因和目的：在进行住房商业贷款转贷之前，借款人需要明确转贷的原因和目的。只有明确了目标，才能根据不同的需求选出最合适的住房商业贷款转贷方式。
（2）准备申请转贷需要的材料：借款人需要准备身份证、收入证明、房产证等相关证件，以及当前住房商业贷款的还款情况等文件。
（3）寻找新的金融机构：在进行住房商业贷款转贷之前，借款人需要寻找合适的金融机构。考虑到住房商业贷款金额通常较大，借款人需要仔细挑选机构，并仔细阅读其借款条款。借款人可以通过淘宝、支付宝、蚂蚁借呗等平台来获取更多金融机构信息。
（4）在新的机构处申请住房商业贷款：借款人需要在选择的新金融机构处申请住房商业贷款。通常，借款人需要提交上述材料，新的金融机构会根据借款人的情况进行审核。
（5）解除旧的抵押物：借款人需要先解除旧的抵押物，才能将其抵押给新的机构。解除抵押物需要在当地物业管理处进行，在办理过程中需要提供相关证明文件。
（6）办理新的抵押物：在办理住房商业贷款转贷过程中，新的金融机构会要求借款人提供新的抵押物。新的抵押物需要满足相关条件，例如商业物业、阳台或庭院等。
（7）办理一些业务手续：在办理住房商业贷款转贷过程中，借款人可能还需要办理一些相关手续，例如担保、保险、协议等。
5. 住房商业贷款的转贷注意事项
在进行住房商业贷款转贷之前，借款人需要了解以下一些注意事项：
（1）费用问题：住房商业贷款转贷过程中可能涉及到一些费用，例如手续费、评估费、中介费等。借款人需要在选择新金融机构时留意这些费用，并对比不同机构的费用标准。
（2）先转贷再买房或办其他业务：在住房商业贷款转贷过程中，借款人需要先处理好旧的贷款，并将其转移到新机构，然后再考虑办理其他业务。否则，借款人可能会面临连续两个贷款的压力，对偿还贷款的能力造成影响。
（3）金融机构的信誉度：借款人需要注意选择具有信誉度的金融机构，以保障贷款的安全性。不同金融机构的信誉度不同，建议借款人在选择时进行比较。
（4）利率问题：在选择新的金融机构时，借款人还需要注意其贷款利率和还款方式等。因为住房商业贷款的时间较长，所以利率问题对借款人的财务状况影响很大。
6. 结论
住房商业贷款的转贷需要按照一定的步骤进行。在转贷前，借款人需要明确转贷的原因和目的，准备好相应的申请材料，并选择适合自己的金融机构。在处理住房商业贷款转贷过程中，注意各种注意事项，以保障贷款的安全性和借款人的利益。
