如何监管加密货币交易所？
监管加密货币还是看着它自生自灭？尽管辩论在美国（以及英国《金融时报》的网页）激烈进行，但这类辩论在欧盟已经结束——英国很快也会结束。
《金融服务和市场法案》(Financial Services and Markets Bill)正在英国议会接受审议。它现在涵盖宽泛定义的各种加密货币资产，这些资产将受到监管。英国财政部正在进行的征求意见工作将很快补充细节。在欧盟，《加密货币资产市场》(MiCA)监管框架已在今夏达成一致，将于2024年生效。
随着加密货币交易所FTX暴雷的余震回荡，一个新的问题成为焦点：如何监管加密货币交易所？
MiCA为加密货币资产服务提供商（包括交易所）制定了令人钦佩的严格标准。交易所现在需要在一个成员国获得许可，才能获得在整个欧盟开展业务的“护照”。两大变化即将到来。
第一，公司结构。服务提供商将需要拥有稳健的公司治理和控制机制、欧盟法人实体，以及（这一点至关重要）公司结构所在的司法管辖区不会妨碍有效监管。FTX的倒闭凸显了这些标准的重要性。但其他交易所也很难获得高分。例如，世界最大的加密货币交易所币安(Binance)仍不愿透露其总部所在地。
就像英国央行(Bank of England)的乔恩•坎利夫(Sir Jon Cunliffe)所解释的，部分问题在于这些并不是真正的“交易所”，而是提供多项捆绑服务的实体；在传统金融业，基于利益冲突、审慎和消费者保护等原因，这些服务将被分隔开来。
于事无补的是，MiCA似乎允许单个法人实体捆绑多项服务。在其施行前的准备阶段，将需要在实施细则中添加一些护栏。
其次，MiCA将要求服务提供商遵守客户资产保护规则。FTX据称曾使用客户资产为其交易部门提供资金，这意味着眼下债权人在等着被告知自己损失了多少钱。据信这样的债权人至少有10万，甚至可能超过100万。
这已促使其他交易所竞相展示其储备（即支持客户头寸的资产）证明的有效性，其中币安已委托会计师事务所Mazars提供一份报告。但该报告所涵盖的加密货币资产范围有限，对客户负债的计算方式缺乏说服力，还缺乏对内控机制有效性的评语。Mazars在上周末宣布，它已完全停止提供储备证明报告，并煞费苦心地对以往的报告做出限定，称其不是保证工作。
在雷曼兄弟(Lehman Brothers)和经纪自营商MF Global当年的倒闭中，客户资产隔离都是一个大问题（尽管与加密货币无关）。这导致了英国和其他地方的打击行动，包括巨额罚款、详细的新监管要求和增加高层管理人员的个人责任。现在需要从快制定和实施专门针对加密货币的严格规则。
如果交易所未能及时针对欧盟和英国的新规做好准备，监管机构在授予许可方面将面临艰难的决定。
在提交许可申请之前，交易所显然需要对其商业模式做出重大改变。MiCA还有其他许多严厉的要求，也需要交易所快速解决。
交易所必须根据“所用解决方案的可靠性”以及与金融犯罪的潜在关联，审查每一种加密货币资产是否适合客户交易。他们还需要披露每一种加密货币资产所需的挖矿活动对环境和气候造成的不利影响。对于黑客攻击客户钱包所造成的损失，将会明确赔偿责任。此外，欧盟和英国还将对加密货币投资的风险发出更严厉的警告。
在MiCA框架下，监管者自己必须在紧迫的期限内做出许可决定。风险在于，争取成为欧洲加密货币中心的竞赛将会影响决策——英国要求监管者考虑竞争力的新要求也是如此。
世界首屈一指的加密货币交易所币安是关键的测试案例。法国金融市场管理局(Autorité des Marchés Financiers)引起人们的关注，因为该监管机构根据MiCA之前的规则允许币安注册，尽管该交易所曾被荷兰监管机构罚款，并且被英国金融行为监管局(FCA)给出“无法监管”的评语。新规生效后，在重新授予许可的过程中会发生什么？
在公司结构和客户资产问题得到解决之前，监管者需要资源和政治支持来拒绝发放许可。监管加密货币交易所的最佳方式？不妨从拒绝向他们授予许可开始——直到他们理顺了结构，可以确保合规。
【刚刚！银保监会发文为小微企业补血，银行担保请领走你的KPI 】4月25日，银保监会网站发布关于进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知。通知提到，要继续将单户授信总额1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款作为投放重点，努力实现此类贷款较年初增速不低于各项贷款增速，有贷款余额的户数不低于年初水平的“两增”目标。五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。大型银行、股份制银行要发挥行业带头作用，主动“啃硬骨头”，下沉服务重心，覆盖小微企业融资供给“空白地带”，努力实现新增小型微型企业“首贷户”数量高于。大型银行要将小型微型企业“首贷户”占比纳入内部绩效指标。详情请戳：刚刚！银保监会发文为小微企业补血，银行担保请领走你的KPI
【美媒说了大实话，中国市场非常有爆发力，美商界对中国市场热情不减！】近日，美国《福布斯》杂志网站发出感叹，称中国坐拥仅次于美国的消费市场，在过去24个月，许多在华经营的农业、能源、消费品和金融服务等美国企业都大获成功。美中贸易全国委员会会长也表示，如果一切进展顺利，许多在华企业打算增加对华的投资。
美国企业为何对中国市场如此青睐？我认为有2点原因，一是海外情况依然严峻，消费市场不振的问题迟迟得不到解决，许多产业都是亏本经营。中国作为率先走出困难的国家，无论是还是，其逆市上扬的GDP，都印证了中国经济的韧性和爆发力。二是中国市场供应链的修复能力极强，能很快解决市场遇到的突发问题。
比如疫情导致的农产品出山难，借助发达的基建，当时电商和快递企业快速行动，让山里的农产品绕过了层层流通，直接流向了大城市，为农民架起了农产品上行的高速通道。这次疫情反弹，不少快递点陷入停滞，商家压力倍增。但包括抖音电商、邮政、唯品会、顺丰在内中国企业们的齐心协力，又让大家看到了战胜困难的底气。
目前邮政在全网增开56条省际线路，动态调整168条省际线路，加速货物的流通。抖音电商则联手中通京东物流，一边承诺对商家提供有保证的物流服务，一边推出相关豁免政策，延长商家售后服务时效。唯品会则是深度联手顺丰，从物流端、商家端、消费者端三端发力，既要保证快递的全链路安全和及时配送，又暂停了对商家的延迟发货和售后考核，还延长了消费者无理由退换货的期限。
毫无疑问，中国企业的这些团结行为，在西方很难看到，进一步为中外企业提供了一份保障。中国的GDP目标是增长5.5%，充分显示了今年的稳定和信心。越是动荡不安的时刻，越稳定的经济体越受欢迎。美商界正用行动表明，中国市场是外资的重要“避风港”！
【美国允许一些国家在叙利亚北部投资】
当地时间5月12日，星期四，美国表示允许一些国家在叙利亚北部进行投资，这些投资将不受制裁。
美国财政部网站上的一份声明表示，该部颁发了一般许可证，允许在包括农业、建筑、金融和卫生服务在内的多个部门开展一些经济活动。
来源：中东报
4月29日警情播报|灵山一男子轻信“支付宝异常”来电提示，24.9万被骗走！
1、4月27日，灵山县文利镇的韦某通过手机“京东金融”APP申请贷款，后根据“客服”的要求进行操作，将2万元转给对方，随后发现被骗。
2、4月27日，灵山县三海街道的李某接到一个陌生电话，对方称其支付宝处于“学生状态”，后根据对方的要求进行操作，将24.9万元转给对方，随后发现被骗。
3、4月29日，灵山县檀圩镇的祝某通过微信和支付宝向他人购买香烟，后根据对方的要求进行操作，将1000元转给对方，随后对方将其拉黑，至今也没有收到货。
一
网络贷款类诈骗
诈骗手法
一、不法分子通过开设虚假网站、打电话、发送手机短信等途径发布“无抵押”、“低息”、“对征信没有要求”等贷款信息，吸引受害人前往咨询贷款。
二、待受害人主动联系后，不法分子通过微信、QQ等方式让其下载贷款APP并填写个人信息。
三、以贷款需要各种手续费、保证金、补充银行流水、充值会员提现快、有优惠等理由要求受害人进行转账汇款。
四、受害人转账后，不法分子以受害人操作超时、银行账号填写失误导致账户被冻结等理由，要求受害人继续转账汇款。
防骗指南
1.贷款务必到正规的金融机构、通过正规渠道、履行正常手续办理，切莫贪图方便。
2.不要通过自己不熟悉的网络渠道进行贷款操作，以免上当受骗。
3.不要向陌生人透露自己的身份证、银行卡、密码、验证码等信息或转账汇款。
4.一旦被骗，及时拨打110报警。
二
冒充“公检法”类诈骗
诈骗手法
一、骗取受害人信任。骗子自称是支付、购物、贷款等平台客服或“公检法”、通信管理局、电信运营商、银行等单位工作人员，不法分子还会通过改号软件篡改来电显示，骗取受害者信任。
二、恐吓受害人。不法分子以受害人账号要更新、升级、注销，否则被处罚或身份信息被盗用涉嫌犯罪等名义进行恐吓。
三、指导受害人进行贷款、转账汇款操作。要求受害人将名下资金、贷款提现转入其指定的银行账户或所谓的“安全账户”，配合其调查资金来源、银行流水等。
防骗指南
1.凡是称账号要更新、升级、注销，否则会被处罚、影响信誉、征信、资金流失的都是诈骗，切勿转账汇款。
2.公检法机关不会通过电话办案，民警办案一律面对面。
3.公检法机关不会在电话中索要银行卡号、密码、验证码等信息。
4.公检法机关不存在安全账户，更不会要求贷款提现、转账汇款。
5.一旦受骗，请及时报警。
三
网络购物类诈骗
防骗指南
1、网购一定要选择正规的官方购物网站。
2、购物时不能直接给对方汇款，可以使用支付宝等信誉度高的第三方支付工具，遇到购物纠纷及时向官方申述维权。
3、不要轻信网上发布的一些低价商品交易信息，这往往是陷阱。
4、一旦受骗，及时拨打110报警。
来源：灵山警方
央行出手，比特币又挨重击。在全面封杀矿圈之后，央行也加码对金融机构的监管。6月21日，央行网站发布消息称，近日人民银行有关部门就银行和支付机构为虚拟货币交易炒作提供服务问题，约谈了工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、兴业银行和支付宝（中国）网络技术有限公司等部分银行和支付机构。看了相关媒体的报道，6家机构被央行约谈后相继发表声明，禁止为虚拟货币交易提供服务。一些海外交易平台，想在国内引流、寻找韭菜的可能性将会越来越小。最近关于比特币的利空消息一个接一个，投资者要评估好自己的风险，不要轻易掉坑。监管一步步收紧，你怎么看比特币投资？#媒体人周刊#
外汇天眼：CySEC向6家未受监管金融企业发出警告
塞浦路斯证券交易委员会（CySEC）针对6家未受监管的金融企业发出警告，包括部分未获得牌照就违规提供货币对交易服务的企业。
以下网站所属企业未能根据第87 (I) / 号法律第5条获得提供投资服务和/或开展投资业务牌照：
CySEC敦促投资者在与投资公司开展业务之前，先前往CySEC的网站，了解企业是否获得提供投资服务和/或投资活动的牌照等信息。
此前CySEC已暂停Maxiflex Ltd（Maxiflex）的塞浦路斯投资公司（CIF）牌照，编号为258/14。在一个月内，该实体必须采取必要行动，以符合监管规定。
天眼提醒：在做外汇交易之前，一定要审核清楚外汇平台的资质，以防上受骗，如遇外汇出金问题或者诈骗，应立即收集证据报警，同时曝光维权！
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