很多朋友问我，重疾险是所有保险中最消耗保费资源的，能不能用防癌险替代？
但重疾险真的有那么贵吗？今天我们花4分钟聊一聊这个问题。
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重疾险比防癌险贵，主要由它们的保障范围、适合人群等决定。
根据保险公司的理赔数据，癌症理赔占据了理赔的大半，但这些数据很多都是来自于30来岁的年轻人。到了50岁以后，由于高血压，脑血管类重疾的理赔比例会明显提高。
这意味着在完全一样的赔付标准下，重疾险必然会比防癌险贵。
另外，很多防癌险并不像重疾险，一旦确诊就可以一次性获赔。防癌险必须是罹患癌症，而且需要实报实销，给付额度不超50万元。
如果两者都是50万的理赔额度，一旦得了病，一个赔付所有重疾，一个只赔付癌症，有价差是必然的。
大家觉得买重疾险压力大的另一个原因，是因为许多传统行销渠道所卖的重疾，捆绑了终身寿险等多重保障。
这类重疾险在某种程度上有储蓄性质、现金价值的。人终有一死，这笔保单的现金价值是一定能拿回来的。
如果我们的家庭收入有几十万，在预算允许的情况下，我们当然应该选择这种保障更加充足、可以保障终身的产品。
但是，提出这个问题的朋友，大多数恐怕是因为家庭财务还在上升期，没有那么多保费预算，觉得买重疾险都吃力。
对于这些家庭，我想告诉大家一个真相：随着互联网的兴起，现在已经有越来越多交保或者保到60岁，甚至交保30年的消费型重疾险出现，这可让成本大幅降低。
比如一个35岁的女性，想买50万理赔额的重疾险，选择了交可以保到60岁的产品，每年的成本大概只是2000块钱。
如果选择买防癌险代替重疾险，也许当下可以把成本降到800块钱。但一年期的防癌险自然费率是逐年增长的，现在是需要800块，可明年就会高于800了。
重疾险平准保费不变，而防癌险的费率却逐年上升，长远算下来，一年2000元成本的重疾险和现在每年交800元的防癌险相比，平均一个月可能只差100块。
一个月相差100块钱，这对多数家庭来说并不大吧？可为什么大家觉得重疾险贵呢？
因为大多数传统的销售，遇到我们这样的年轻人群时，TA们会尽量把某类保险产品的预算推高，促进低预算保险产品的成交，提高成交率。
过去或许不存在单独售卖的定期消费型纯保障重疾险，但现在网上这类保险产品已经很多了。
如果我们不选择上文说的交保30年、理赔50万的重疾险产品，而是一年一年地交，即选择保费随着年龄增长而自然上涨的重疾险，可能会更便宜。
可能在我们35岁时，可以用1000块左右买到50万的重疾险。
现在，你还觉得这个费率贵吗？
“贵”，很有可能是你被套路了。明白这只是一种销售套路，重疾险就不像我们想象的那么贵了。
本文编辑：李小白
视频策划：白灼
视频制作：烧鸡、肥肠
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