1991年以来
房贷基准利率（五年期以上）：1995年7月1号最高，达到15.3%，10月24号之后，跌破5%，现在仅有4.1%，已经达到低谷。
真的没有想到，在1995年7月1号，我国实行的房贷基准利率（五年期以上）是15.3%，这是很可怕，如果你贷款100万，30年的话，月供就达到12885元。
到了10月24号之后，我国房贷基准利率开始跌破5%。从这一天到9月20号都是4.9%，贷款100万，30年，月供为5307元。
最新的已经降到4.1%，部分城市已经降到3.8%。如果贷款100万，按30年、4.1%来算，月供仅有4832元，已经处于低谷。
对此，你怎么看呢？
中国近30年房贷基准利率走势。
看图发现以来，每次调利率都可以说近30年最低。今年利率调整可以参考，连续下调了4次基准利率。
测试一下你赚的钱超出基准利率多少？
，2.25%
，4.14%
，2.25%
，3.05%
，1.5%
存款利率和贷款基准利率，一般差别2.5-3%左右，高出的三个点，就是银行赚的钱。
然后高出10多个点，就是小贷公司等赚的钱。
高出30多个点，就是高利贷赚的钱。
高出100多点，就是投资市场赚的钱。
高出1000点，就是梦里赚的钱。。。
#银行存款利率定价改革或明日开启# 伴随着我国贷款利率定价改革的完成，存款利率定价改革也在推进。
过去的时候，不管是贷款还是存款，我们都是以国家公布的基准利率为基础，按照一定倍数的方式进行上下浮动。
比如说银行普通三年期定期存款，能够比基准利率上浮20%~30%。我国公布存贷款基准利率以来，至今5年没有调整了。像大额存单可以上浮40%~55%，
这种存款定价模式，会有效放大中长期存款的利率。比如说活期存款利率只有0.35%，一年期是1.5%，二年期2.1%，三年期定期存款利率是2.75%。
三年期定期存款如果上浮30%就是3.575%。大额存单利率能够达到3.85%~4.2625%。可是一年期即使上浮50%，也仅仅是2.25%。
这种情况下，如果改成基准利率上浮基点的模式。对于中短期存款是一个好消息，而长期存款是一个坏消息。如果说上浮上限为105个基点，一年期定期存款利率可以达到2.55%，三年期则只能是3.8%。差距就小了许多。
不过说实话，不管怎样改革，都是从现在的利率设置稳定变来，长期来看可能会降低银行存款利率。未来高利率的存款产品只会越来越少。
在贷款利率下降的情况下，有效降低银行的存款成本负担。头条热榜
人民银行存贷款基准利率更新定格在10月24日，从那时开始存贷款基准利率不再具有重要的参考意义。
目前，贷款利率已经完全放开，基准利率转变为银行贷款市场报价利率，也就是经常说的LPR利率。
存款基准利率，虽然没有完全放开，但是由于存款利率已经达到了历史最低点位，所以除了退休老人几乎没有人关注存款利率。
取而代之的是，中国基金、理财、股票、债券市场的繁荣，老百姓的理财手段再也不是只有银行存款一种手段。
因此，银行坐地吃存、贷款息差得日子也将一去不复返，最近几年的金融内卷就是最好的证明。
和大家分享银行存款利率
如邮政银行：1年利率为2.15，2年利率为2.95，3年利率为3.84，5年利率为3.44。
最新的存款利率仍然按10月的基准利率，各大银行在此基准利率上浮动程度有所区别。以下是六大国有银行存款利率：
邮政银行：1年利率为2.15，2年利率为2.95，3年利率为3.84，5年利率为3.44。
建设银行：1年利率为2.07，2年利率为2.90，3年利率为3.81，5年利率为3.75。
农业银行：1年利率为2.02，2年利率为2.81，3年利率为3.65，5年利率为3.5。
中国银行：1年利率为2.03，2年利率为2.82，3年利率为3.67，5年利率为3.55。
工商银行：1年利率为1.98，2年利率为2.74，3年利率为3.57，5年利率为3.53。
交通银行：1年利率为1.98，2年利率为2.69，3年利率为3.51，5年利率为3.50。
1.存款利率，是计算存款利息的标准。是指一定时期内利息的数额与存款金额的比率，亦称存款利息率。存款利率是银行吸收存款的一个经济杠杆，也是影响银行成本的一个重要因素。中国的存款利率是国家根据客观经济条件、货币流通及市场物资供求等情况，并兼顾各方利益，有计划
地确定的。
2.存款利率单位为年利率，月利率，日利率（亦称年息率、月息率、日息率）。年利率按本金的百分之几表示，月利率按本金的千分之几表示；日利率按本金的万分之几表示。中国习惯称利率为几厘几毫。6月21日，部分银行将根据利率管理要求下调两年期及三年期大额存单产品
利率。仅供参考。
#徐州头条#真实的徐州房贷利率！
北上广徐，徐州房价涨幅吊打一线城市，从，徐州房价连涨57个月，涨幅惊人，全国第二。
房价越上涨，房贷利率越高，房价越调整，房贷利率越低。
，徐州房价深度调整，房贷利率却非常低，基准利率打九折。
随着房价上涨，房贷利率也是一路上涨，高峰时刻二套房利率6.0！ 下半年徐州房价调整，房贷利率下调，首套房5.4左右，下降空间巨大，有一部分人等回到基准利率再下手买房，可以少还房贷，对此您怎么看？
#四大行存款利率“有升有降”#在央行存款利率幅度限制取消后，各地方对利率上浮的幅度进行了软性的限制，而成立自律机制。
比如说国有大行的定期存款上浮比例最高通常是40%，中小银行上浮比例最高可达50%。
举个例子“三年定期存款”基准利率是2.75%，中小银行上浮50%也就是4.125%。
所以一般来说，你在市面上所能看到的大额存单，利率最高一般也就是4.125%左右，而国有大行三年期大额存单的利率则在3.85%左右。
但在采取新的存款利率报价机制后，取消了按比例上浮，而是采用固定加点的模式。
比如说，国有大行的大额存单的利率上限为“60基点”，中小银行的利率上限为“80基点”。
按照三期定期存款基准利率是2.75%计算。
我们可以对比一下。
旧模式：3年期大额存单，国有大行3.85%，中小银行4.1%。
新模式：3年期大额存单，国有大行3.35%，中小银行3.55%。
可以看到，3年期大额存单的利率就出现比较大的下降。
但我们从这种固定加点模式，可以很容易推导出，基数越小的情况下，加点的比例反而就越大。
以一年期定期存款利率为例。
旧模式：中小银行一年期定期存款利率是2.1%，大额存单利率是2.25%。
新模式：中小银行一年期定期存款利率上调到2.25%，大额存单利率是2.3%。
可以看到，一年期定期存款利率，采用新模式后，反而有所上升。
这就是不同期限的定期存款产品，利率有升有降的原因。
总体来说就是，一年期及以下的定期存款产品，利率整体不变或者上浮，2年期~5年期的定期存款产品利率下降。
综合来说，银行的整体利率水平是没有太大变化。
这次存款利率机制调整，有几个目的：
1、完善市场化利率。
2、平衡长端利率和短期利率的差值，更加平衡。所以调高短期利率，下降长期利率。
3、针对大额存单，避免中小银行采用“高息揽储”模式，出现一些不必要风险。
因此很多媒体把采用新的报价模式后，鼓吹渲染成所有银行存款产品利率全部下降，是一种极其片面，并且带有夸大性质的误导效果。
背后的用意，我觉得是值得深思的。
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央行5年期LPR时隔21个月首次下调5个BP！
据1月20日最新公布的数据，1年期LPR报价由3.8%降为3.7%，5年期LPR报价由4.65%降为4.6%。
连LPR都下调了，还有什么事情能阻止你买房？
这次最新公布的LPR，对比历年基准利率来说，不仅是时隔21个月首降，还是来最低的一次。
将时间线拉长，在底之前，基准利率从来没有低于过5%。
在经历了-楼市过热后，央行在便推出LPR报价政策，并逐渐将LPR调节至稳定。
从宏观角度来看，全球处于大放水时期，利率呈现下行趋势，不少国家甚至是负利率，5年期LPR下行已是必然。
所以在时隔21个月后，LPR再次有所松动，下调了5个BP。
5年期LPR的下降，与普通购房者关联最大的就是房贷利率，这意味着房贷利率也会随之下调。
对此，楼市君咨询了东莞10家主流银行最新的房贷利率情况。
其中，根据12月20日公布的LPR（4.65%），中行的首套房利率已经降至5.55%（LPR+90bp），二套利率降至5.75%（LPR+90bp）。
相比之下，中行的二套利率已经比其他银行的首套利率还要低了，但目前放款时间暂时不确定，还有部分网点表示不接受二手房业务。
现在，5年期LPR降为4.6%，这也就代表中行的首套/二套房利率将随之调整为5.5%和5.7%（具体以银行通知为准）。
对于普通购房者而言，所有的数据都指向了一个方向，目前是买房抄底良机。
例如一套总价200万的房子，以贷款7成、时长30年为例，利率下调10个BP，每月月供能减少近60元。
同时，根据东莞住建局上周最新发布的数据，12月新房网签均价在25784元/平，相较11月下降了7.8%。
价格降、利率降，此时买房还要犹豫吗？
但值得注意的是，已经在还贷的买家，可能暂时享受不到最新的LPR报价。
在这里，楼市君普及一下关于房贷与房贷定价的概念。
房贷利率具体是多少与房贷定价有关，了解房贷定价需要了解重新定价日与重新定价周期的定义。
重新定价日的作用，是在首次发放贷款后，再次按重新定价日当时的最新LPR计算利率。
通常会定在两个日子，一是每年的1月1日，还有一个则是贷款发放日。
一般来说，重新定价周期原则上为1年。
举个例子，假设你的贷款发放日在8月15日，那么在8月15日，就能享受到最新的LPR了。#LPR##央行“降息” 1年期LPR降为3.70%##央行调整LPR发布时间##1月5年期LPR降至4.6%##房贷利率##遇见美丽东莞#
[如何看待8月LPR利率下调幅度及后续走势︱重阳问答]
Q：请问重阳投资，如何看待8月LPR利率下调幅度及后续走势？
A：在上周MLF基准利率下调10bp后，本周8月贷款市场报价利率（LPR）如期下调。幅度上，1年与5年LPR利率分别下调5bp和15bp。自8月LPR报价机制改革以来，LPR利率的总体下行幅度与商业银行资金成本的下降幅度基本一致，1年与5年利率下调结构上的差异则体现了央行的政策导向。
8月至4月，1年期LPR利率由4.25%降至3.70%，累计下调55bp；而同期5年LPR的从4.85%降至4.60%，累计下调幅度只有25bp。这样的降幅差距，在历史上是不曾出现的。根据我们的统计，在央行以贷款基准利率切换成LPR之前，至，1年和5年期贷款基准利率分别累计下调了312bp和293bp，降幅差异很小；如果考察更长期的贷款基准利率变化，90年代以来5年期贷款基准利率的累计降幅是大于1年期的。由于5年LPR利率主要针对住房按揭贷款，以来1年期和5年期LPR利率下调幅度的差异，体现了监管部门在“房住不炒”政策背景下对房贷的态度。在当时的环境下，监管部门希望通过相对高的按揭贷款利率抑制房地产市场需求。
随着房地产市场从过热到过冷的转变，央行对购房按揭贷款的态度也从抑制转向支持。今年5月以来，5年期LPR利率已经累计下调30bp，而1年期LPR利率仅下调5bp。回顾LPR报价机制改革以来，1年LPR利率累计下调60bp，5年LPR利率累计下调55bp。可以说，近年来1年LPR相对于5年LPR的非对称下调幅度已经被基本抹平。
目前，5年与1年LPR的利差是65bp，而历史上二者利差最低时曾两次降至过36bp。前瞻的看，为了降低增量和存量购房成本，年内央行仍有可能通过非对称降息的方式，进一步缩小5年与1年LPR的利差。
网页链接
楼市救市大招来了，首套房贷款利息基准利率减少20个基准点，二套房维持不变，这次是银行实打实的让利了，为了维持房地产健康稳定发展终于还是降利息了，看来还是不准备让房地产直接硬着陆，有点的意思了，大家会不会买账，拭目以待。
现在降低基准利率是因为形势所逼先降让你感受点实惠，但是记住这是浮动利率，以后还会往上涨的，况且还有个房产税还没实施呢，现阶段稳房地产就是为了后续的房地产税。
大家买房还是三思而后行。
高院：工程结算协议约定按照月1.6%标准计算利息，法院能否调整为LPR标准？
诚通公司申请再审称：
（一）原审法院将利息调整为按照中国人民银行同期贷款基准利率为标准，没有法律依据，系适用法律错误。工程价款利息的性质属于法定孳息，而不是一种违约赔偿责任方式。《工程结算协议》明确约定了工程价款利息计算标准为月利率1.6%。本案中申请人主张的利息标准月利率1.6%（年利率19.2%），未超过民间借贷法定利率保护上限年利率24%，故11月6日至8月19日期间的利息应当按照《工程结算协议》约定的月利率1.6%标准进行计算。
8月20日至实际清偿之日的利息应当参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（第二次修正）》第二十五条规定的“合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍”进行调整计算，一年期贷款利率为4.35%，故法定利率上限为年利率17.4%。而原审法院调整利息为按照中国人民银行同期贷款基准利率为标准，没有任何法律依据。
（二）原审法院将违约金调整为按照中国人民银行同期贷款基准利率为标准，没有法律依据，系适用法律错误。
（三）本案为建设工程施工合同纠纷，一、二审法院均未适用《最高人民法院关于审理建设工程施工合同纠纷案件适用法律问题的解释》，且利息及违约金标准的调整未参照适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释［］18号）及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（第二次修正）》，系适用法律错误。
网页链接〔〕各地法院审理建设工程纠纷裁判规范文件汇编（3.0版） - 今日头条
再审法院认为：
案涉《工程结算协议》是在工程完工后，双方就施工合同履行过程中产生的包括工程款争议在内的所有争议一揽子解决的协议，不仅包括通常意义上的工程款，也包括合同履行过程中发生的停工、窝工等损失。诚通公司依据《工程结算协议》要求杨庄村委会支付欠付工程款于法有据，应予支持。
对于利息标准，杨庄村委会主张标准过高，一、二审法院根据本案事实情况调整为按照中国人民银行同期贷款基准利率为标准，并无不当。本案双方系建设工程施工合同法律关系，诚通公司请求适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释［］18号）及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（第二次修正）》，缺乏法律依据。
故，一、二审法院根据本案事实情况，判决杨庄村委会支付所欠工程款的相关利息，并无不当。
二审法院认为：
关于利息及滞纳金，一审法院综合考虑本案的实际情况，酌情调整了杨庄村委会应当支付诚通公司利息的标准并无不当，本院予以维持。诚通公司坚持按照原标准支付利息及滞纳金的上诉请求，缺乏依据，本院不予支持。
一审法院认为：
根据《工程结算协议》约定，自本《工程结算协议》签订后16日内先给付26184280元，下剩75006282元，从11月6日开始计算利息，按月利率1．6%计算利息、按实际延误的月数计算利息。可见26184280元在上述协议签订后16日内的相应利息不应支持；
关于利息标准，杨庄村委会主张上述标准过高，法院调整为按照中国人民银行同期贷款基准利率为标准。
关于滞纳金，系违约金性质，《工程结算协议》约定如未在12月31日之前支付欠诚通公司的工程款和利息，未足额付齐部分的款项按实际延误的月数每延一个月罚2%的滞纳金。
诚通公司据此要求以101190562元为基数，按照每月2%自1月1日起计算至给付之日止的滞纳金，杨庄村委会主张上述标准过高，法院调整为按照中国人民银行同期贷款基准利率为标准。
北京市高级人民法院 · （）京民申1919号 · -06-30
工程施工合同法律全书
银行利率降的速度超过了多少人的预判，从6.37简直就是6级跳水到4.9基准，按贷款100万来算每个月供每个月少了900多，差额个税取消后，将直接影响以后交易的次新小区价位上涨！#打卡郑州美好生活# #房产#
8月31日，国务院常务会议召开，其中关于楼市的一个提法非常重要，原文如下：
支持刚性和改善性住房需求，地方要“一城一策”用好政策工具箱，灵活运用阶段性信贷政策和保交楼专项借款。
关于运用“一城一策”的信贷政策支持刚性和改善性住房需求，这是第二次提出、算是再次强调，而首次提出是8月24日的那次国常会，当时的原文如下：
允许地方“一城一策”灵活运用信贷等政策，合理支持刚性和改善性住房需求。
前后相隔仅仅一周，两次提出定向楼市信贷宽松的政策，是一个重要信号。
如何解读呢？
精炼成一句话，就是面向购房者的信贷要宽松。
购房者的信贷体现在哪些方面呢？一是首付款，二是房贷利率。
目前首套房首付30%、二套房首付大多50%、三套房甚至不能贷款，首套房利率最低能达4.1%、二套房利率大概5%左右。
支持住房的“一城一策”灵活信贷政策，其实也就成了两点…降首付和降利率。
首付降到多低呢？
说了啊…“一城一策”，也就是说每个城市的首付可以不同，按照现行的政策、首付最低可降至20%，甚至不排斥部分楼市冷清的城市、其二套房首付也能低至20%，毕竟二套房算是改善房、而政策是鼓励购买改善性住房的。
利率又降到多低呢？
目前央行和银保监会对首套房和二套房贷款利率有下限要求，首套房利率最低是5年期LPR减0.2%、当下是4.1%，二套房最低利率则由各地央行分行和银保监局确定，总之都将比当下的利率要低。
也就是说，普遍性两成首付、七折利率买房，或将重现江湖。
过去数轮刺激楼市的调控当中，其中的一个策略就是信贷政策，内容也就是降首付和降利率，这在和时表现的特别明显。
开启的那轮信贷宽松时，首付只有20%、利率最低7折，因为当时没有限购和限贷…所以无论买一套两套、还是四套五套，其首付都是2成、利率都是7折。
开启的那轮周期，则有了限购和限贷，但首套房仍能最低20%、利率最低则是85折。
它们的实际房贷利率是多少呢？
前两轮房贷利率，是在5年期贷款基准利率上浮动（现在则是在5年期LPR上加减点），最低基准利率出现的时间点分别是12月23日和10月24日，分别为5.94%和4.9%，按照最低利率打7折和85折…那轮时、最低房贷利率是4.158%，那轮时、最低房贷利率时4.165%。
现在的房贷利率最低多少？4.1%，即5年期LPR4.3%减20个基点（0.2%）。
也就是说，当下的房贷利率已近史上最低、甚至要低于和那两轮信贷宽松周期时，利率实际上已是7折。
关于两成首付，其实部分四五六线小城市一直在执行，只是一二线大城市、楼市较为火热的城市才在执行首套30%的首付。
可随着楼市日趋清淡、中央强调“一城一策”的灵活信贷政策，大城市/中心城市/普遍性的2成首付及7折利率、大概率会再次归来。
宽松的信贷政策，就是让那些首付不够的人可以通过多贷款买到房，政府则以较低的利率鼓励大家去银行贷款，结果就是买房人多了、房价稳住了（现在是房价有崩溃的风险）。
信贷一宽松，房价就真的能涨么？
关于房价，有一个广为流传的观点：短期看金融，中期看土地，长期看金融。
意思是说，短期房价涨不涨、主要看信贷是否宽松。
而今信贷宽松已接近史上之最，房价就要涨了么？
信贷宽松只是意味着钱多，市场中钱多、并不代表钱都流入楼市啊。钱流入楼市翻译成人话、就是大家都去买房。
价格上涨是钱推动的，钱流入了消费品领域就推动了物价上涨、钱流入了股市就推动了股价上涨、钱流入了楼市才能推动房价上涨…现在的问题是，哪怕现在信贷再宽松、可大家就是不买房！
钱没有流入楼市啊。
只是很多人对钱有误解，总以为账户里的积蓄存款才是钱，而实际上从银行的贷款也是钱。
首付30万、贷款70万，买房人只掏了30万积蓄，可对卖房人来说却得到了100万现金、多余的70万贷款就是凭空创造的啊，并且这种钱相比存款积蓄来说来得更快。
信贷宽松就是向银行借钱更容易，也就意味着钱可以迅速的多起来，当这些迅速多起来的钱流入楼市时、就能迅速的推高房价。
所以信贷宽松只是房价上涨的基础，并不能保证房价一定上涨，当大家都不买房、都不贷款买房时，房价是不会涨的…这就如同当下。
和，在买房信心近乎崩溃后，极度宽松的信贷政策开始实施，随后开启了一轮房价大涨行情，而今信贷又再次极度宽松。
2成首付、7折利率或将回归，可房价上涨还能再现么？#房地产#
为什么我强烈建议普通人提前还贷。
如果你是理财能手或者土豪请绕道,以下的内容只会浪费你宝贵的时间。如果你是一个像我一样的普通人，那么不妨看一下做个参考。
我在购买了第一套房产,贷款金额为30万，贷款年限为，还款方式为等额本息，利率为基准利率4.9，每月还款金额为2000元，第一次还款时间为1月。到目前为止还了7年1个月，还款总金额为17万。从图中可以看到更具体的信息，截至目前待还本金为22.6万，也就是说我还的17万贷款中将近10万是利息。
有很多朋友可能会有几个常见的疑问:①利率这么低，如果有钱了干点啥都比提前还贷强。②货币是贬值的，钱会越来越不值钱，这应该是最常听到的说法。我不否认有些人非常擅长玩钱生钱的游戏，但作为普通人我们也需要认识到：随着年龄的增长我们所面临的支出项会越来越多，老人孩子房子车子保险等等，除了工资的基本收入以外其他全是支出项，如果你已经到了事业的瓶颈期或者突然失业，你的收入出现锐减或者直接断流，而你的支出项又没有办法缩减，你可以想想你要面临的会是什么情况。
我之所以建议普通人提前还贷是因为,一般人用攒来的钱折腾来折腾去钱没赚到,本钱还搭进去了。提前还贷一是保证了你的资金安全。二是越早还贷节省的利息也越多，止损的同时也是变相的增加收入。退一步说如果真等到贬值贬到预期的情况，那估计已还的利息差已经和贷款的本金差不多了。当然是否提前还贷也是仁者见仁智者见智,我这仅仅是一个建议而已。
