在我们多数人看来，所谓的意外事故除了那些大型的交通意外，那么就只剩下跌倒摔伤、磕碰损伤而产生的意外，也就是说，只要我们买了意外险，当这些意外事故发生的时候，基本上都能得到赔偿。那既然是这样，为什么这位50岁的大妈，发生车祸导致伤残，保险并不理赔呢？这其中到底发生了什么，下面让我们一起来了解下吧
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意外险案例
事情是这样的，7月12日，刚满50岁的刘妈妈在买菜回家的路上，由于横穿马路，被一辆三辆车迎面撞击，虽然三轮车司机及时拉住了手刹，但刘妈妈的其中一条腿，还是遭到了碾压。经医院诊断，刘妈妈的左腿已经严重骨折，需要立即进行手术治疗。
为此，刘妈妈的女儿陈女士想到了去年为母亲买的一份意外险，当时保险公司承诺的保额是10万，想着10万能减轻家庭很大一笔开支，于是第二天她便联系了保险公司的业务员小李，并提交了申请理赔所需要的材料。不幸的是，虽然保险公司查明了刘妈妈的事故确实属于意外，但这种情况并不在赔付范围之内，所以保险公司最终拒绝了陈女士的理赔申请，理由是：不在理赔范围之内。
通过调查发现，原来陈女士在所购买的意外险，只包含了意外医疗和意外身故的责任，唯独伤残责任没有包含在内，既然没有赔付伤残的责任，那么陈女士自然就得不到赔付。
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明明买了意外险，为什么保险公司不赔？
其实大家并不知道，意外险虽然保障意外事故，但它的保障责任却有很多种，举个例子，如果你购买的意外险只包含身故，但如果发生的是意外伤残，没有身故，那么这种情况下保险公司是不用承担责任的。如何看发生的意外事故赔不赔，主要取决于这份意外险的合同保障责任。
一般来说，意外险主要包含3种不同的保险责任，分别是意外伤害，意外伤残和意外身故，而被保人只有发生了对应的保险事故，才能得到理赔。
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买了意外险，出车祸伤残不赔怎么办？
对此，我有两点建议。
（1）向肇事司机申请理赔。一般来说，凡是因车辆造成的意外事故，只要不是故意的，第一责任方都是肇事司机。不过具体能索赔多少，就要看交通管理部门对这次案件责任的划分，肇事司机责任越大，承担的费用就越多。
（2）购买意外险需要看清楚意外保障都有什么，一般来说意外险分为三种保障：意外医疗、意外伤残、意外身故；尤其要注意意外伤残还是全残，虽然只有一个字，赔付发金额就大了曲了。如果是全残保障，只有在高度残疾下才能赔付，而如果包含伤残，那么案例中的大妈就可以获得赔付。
写在最后：你的家庭经得住意外和重大疾病的风险吗？如果不能，建议选择商业保险作为补充保障，宁愿花一个月工资买保险，不花一生积蓄进医院。保险很复杂，究竟怎么买？提前做好风险规划，这样才能避免多花冤枉钱
