随着暑期来临，来一场说走就走的旅行，成为不少国人暑期出行的常态。近年来，境外旅游人数不断增加。外出旅游，安全是大多数游客最为关注的问题，选择适宜的保险能够让出境旅游的消费者减轻不少顾虑。
为什么要买境外旅游险？
此前有新闻报道，在巴厘岛旅行的重庆司机杨女士，突然发起高烧，病情在短时间内持续恶化。在当地医治无效后，搭乘通过社会各方筹款60万元租到的医疗飞机回国。抵达重庆后，因杨女士身体情况不稳定，后续治疗费用家里只能靠卖房来凑。但不幸的是，虽然经过一系列抢救，杨女士最终仍抢救无效离世。
这则新闻在网络上引起了很多关注，其中60万高额包机费用，也让很多人注意到了境外旅游险问题。
提到境外旅游险，我们首先需要明确出境游和国内游在治疗费用上的差距，因为一旦在境外突发疾病或意外，在他国治疗的费用不能通过医保和商保报销，需要全部自行承担。
而且不同国家医疗标准和费用未知，千万不要拿国内就医的标准来衡量，治疗费用事小，一旦摊上需要包机转运的突发疾病或意外，那样造成的经济损失可不是一般家庭能轻易承受的。
不同国家对境外游客签证有不同的要求，有的国家对险种有明确要求，有的则对保障额度有要求，甚至也有对保险公司有明确要求的。
例如，根据申根国家的规定，所有的短期签证申请者都必须购买境外保险，且保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元），保险期限不得少于一个月，并且覆盖所有的申根国家 (商务签证要求保险期限为30天)。在同时递交了护照和保险单后，才能发放签证。
不少游客可能会有这么个误区，认为跟旅行社出游，旅行社已帮忙购买了保险，自己便不必购买了。实际上，这种想法并不准确。旅行社一般都会投保“旅行社责任险”，但保额较低且保障范围有限，它只对旅行社引起的伤亡或游客损失事件做出赔偿，而对旅行社自身原因之外的事故，这类保险不具备任何作用。
因此，除了享受旅行社购买的责任险之外，出境游最好还要补充一份旅游意外险，才能把意外事故带来的人身和经济损失降到最低限度。
境外旅游险怎么选
一般情况下，旅游保险的价格都不会很贵，大约在几十元到几百元之间，几百元就能买到保障十分全面的旅游保险。旅游保险的种类、保障内容、保障期限等都会影响它的价格，具体如何挑选可以从以下几方面出发：
根据目的地选择：首先，选择产品的时候，要先看它是否有保障要去的目的地，再进行进一步的对比选择。消费者可根据不同国家和地区消费水平、医疗政策的差异，选择合适的保额。
根据保险公司选择：目前提供境外旅游险产品的公司特别多，选择一家境外旅游意外险种类齐全、服务质量好的保险公司很有必要。消费者可在意外伤害保险、医疗保险和SOS国际救援服务这三大类最重要的险种中选择所需投保的权益保障。
根据旅行成员选择：境外旅游险应尽可能根据自身实际需求，来投保合适的保险，如老人要有高额的医疗保障，年轻人、小孩等更偏重于意外保障等。如果有携带宠物一起出行，那么有个人及宠物责任的保险，则比没有的更加合适。
根据保障内容选择：保障内容越多，旅游保险的价格越高。一般来说，可供选择的旅游保险保障内容有意外伤害保障、医疗费用保障、财物保障、紧急救援保障、延误保障等，游客可以根据自己的旅行安排选择合适的旅游保险产品。例如，旅行中如果需要前往野外地区，应当购买有紧急救援服务的旅游保险产品，以便在遭遇危险的时候最快获得帮助。
根据保障金额选择：一般来说建议保额至少30万起，除了申根国家这么要求之外，其实保额低于30万，也达不到转移风险的目的，所以建议保额一定要高。
挑选过程中需要注意的点
高风险运动：每份保单都会有除外责任，很多境外旅游险都有保障滑雪、骑马等热门项目，但是大部分保险都没有包含跳伞、深潜等中高风险的项目，所以一定要了解清楚自己旅游途中的项目是不是有保障。
出行时间选择：我们应将出发地的出发时间作为保单起始点，而最后回国时间作为保单终点，最好能比出游期再延长几天。需要注意时差问题，在投保时要算清楚，因为这关系到保险保障是否能全面涵盖整个旅程。
注意免责条款：在购买境外旅游险时，消费者应重点关注免责条款。许多医疗费用补偿保险保障范围为意外及突发性疾病产生的医疗费用，消费者在旅行过程中因既往疾病所产生的医疗费用不在保障范围。消费者在购买境外旅游保险时，应当仔细阅读保险产品的免责条款，了解清楚境外旅游保险中所承保的范围，这样才可能使自己在遇到事故时能够得到合理的理赔服务。
最后想说的是，因为出国旅游是非常个性化的事情，所以具体选择哪款，还得大家根据自己的实际情况和旅游目的地来决定。如有不清楚的地方，可以找专业的保险经纪人进行咨询。所谓读万卷书，不如行万里路，最美的风景在路上，出去走走，带上一份旅游险，多一层保障，多一份安心。
刘释骏，财富管理专家，毕业于北京大学光华管理学院，从事房地产咨询十多年，了解更多请搜索“刘释骏”。
