买房，是一个经久不衰的话题。很多读者都说喜欢看我写的关于买房的故事，从别人的故事中可以看到自己的影子，更能吸取经验教训。
刚巧，我周围有一大把正在买房或已经买了房的人，有的庆幸得意，有的后悔不已。每隔一段时间，我就会把他们的故事写下来，希望对你有所启发。
01
零首付上车，
有人果断出手，有人忍痛放弃。
这段时间的楼市，受到疫情影响，就是一个字：冷。
然而，我们本地有一家房开例外。在过去的两个周末中，硬是做到了开盘售罄，房子不是用买的，那是用抢的！
玄机就在房开商别出心裁地搞的所谓“零首付”活动。运用一系列骚操作，让购房者的全部房款全部转化为月供，首付仅需支付维修基金等零碎现金，大概一万多元。
比如原价1万元一平，100平米的房子，总价100万，房开给你算出来首付20万，贷款80万，然后豪爽地告诉你——
20万我给你补贴了，你只需贷款80万就好。也就是说，真实房价大概在8000元左右一平。
这一闻所未闻的活动，大大降低了购房门槛，尤其适合那些刚工作或月光族的年轻人，手上完全没有存款也能拿下一套房，比起动辄几十万首付的传统购房方式，零首付上车，实在是太诱人。
这种活动放在平时，那是绝对会被叫停的，因为与大政方针背道而驰。大概因为时机实在特殊，某些部门选择睁一只眼闭一只眼，这次房开商竟然成功了。
对购房者来说，这也是千载难逢的机会了。
我周围就有2个年轻人去看了房，可他们最终的决定却大相径庭，一个果断出手，一个只得忍痛放弃。
第一个是我的同事，下属事业单位新招进来的男生，本科刚毕业，家境一般，一直在省吃俭用努力攒首付钱，想要凭自己的努力买房。
听到这次活动，他第一时间杀到现场。销售给他计算了需要承担的月供：97平中规中矩的小三房，月供4700元，30年。
（销售现场算的价格清单）
确定房子在自己承受的范围内以后，小伙子没有过多犹豫，当场就果断刷卡，让销售锁房敲定了房号。
作为一个身无分文的购房者，他直说这活动简直是为他量身定做的。
相比首付的高门槛，月供的问题对他而言小菜一碟。他刚考上的工作虽然待遇一般，年薪也就七八万的样子，却细水长流，完全不用担心断供。
总而言之就是一句话：工作稳定心里踏实，不怕贷款。
而我的另一位朋友，就没这么硬的底气了。
他在一家建筑公司干了好几年，前几年市场不错，工资+年终奖能拿一年十几万。
从去年开始，随着房地产业下降，他的公司也不景气了，拿不到好的项目，只发基本工资没有年终奖，算下来，去年一年的收入仅仅五六万。
而且根据今年疫情发展的态势，工地一直处于停工状态，收入还会继续下滑。想跳槽吧，又不敢，只能先观望着，眼睁睁看着钱越来越少。
他去到售楼部，只敢让销售介绍最小户型——81平的小两室，月供3800多元，看似负担不重，他手头虽然还有点积蓄，却仍然不敢下决定。
要是早两年，他肯定毫不犹豫。而此刻令他举棋不定的，不是穷，而是对未来的不确定性。
他说：情况好点的话，也许我会跳槽到一个更好的公司，收入肯定大大提高，说不定比原先还好；
而最差的情况，就是公司倒闭，我又一直找不到工作，没有收入来源，断供是分分钟的事。
他在群里咨询大家意见，所有人给他的建议都是别冲动，谨慎下手。考虑再三后，他只好忍痛放弃了这个机会。
这两位对比下来，后者比前者的累计收入要高不少，可由于后者的收入受经济波动影响大，职业走向不明，不得不更加保守。
在经济形势不佳时，身在体制内对于投资行为而言，是一个巨大的优势。稳定的工作意味着旱涝保收，也是面临长期贷款时的充足底气。
同时，银行也因为同样的原因，更愿意贷款给体制内的人。同样的收益，资本总是更倾向于往风险更低的地方跑。
02
用副业还贷款，一场疫情令他的安稳鸡飞蛋打。
小V是我老公的朋友，他的故事，更加耐人寻味。
他就职于一所职业学校，收入不算高。在前年楼市最火的时候，拿下了一套市中心的花园洋房，赠送的大花园令人羡慕嫉妒，可月供却令人望而生畏。
每月一万多的月供，在三线城市算很高了，占了小V两口子收入的大头，还完贷款后日子紧巴巴，养孩子都不够。
要问小V哪来的勇气买下这套房，归根结底，撑起他房贷的还是副业——境外旅游销售提成。
我只知道个大概，他在某大型旅行公司有人脉，从公司拿出单子做分销，根据销量拿提成比例。
小V朋友多，经常在朋友圈、小区群里发发广告，生意还不错，据他此前描述，这份简单的兼职副业，竟然可以撑起他的房贷。
如此一来，他的生活真是美滋滋。工资负责日常开销和存款，副业解决房贷，这是很多人求而不得的完美状态。
然而好景不长，接下来的事情你也猜到了。一场疫情打乱了他的节奏，出境旅游这一行业遭到疫情的暴击，瞬间一落千丈，他已经2个月没有开过单了。
“预计要到7月才能勉强恢复，并且在很长一段时间内，生意都不会好”。那天他开口找我老公借钱，悲观地预测。
“那你的房贷怎么办？”我老公问他。
“能怎么办啊，银行又不会因为你赚不到钱就给你减免。不瞒你说，我们俩的工资还完房贷，一个月就剩不到2000块钱。”
“我本来计划得好好的，谁知道做得好好的副业会突然就歇菜了呢？真是人算不如天算……”
最后，我老公禁不住他的软磨硬泡，借了2万元给他。他在微信上信誓旦旦：“等疫情结束我生意开张后，马上还钱给你！”
像小V这样的收入模式，副业本来是锦上添花般的存在，却因为多了房贷这样的大型支出，突然变得极其关键。
背着巨额贷款的他，根本承受不起副业收入突然消失的痛。
副业却终究是生意，会有高潮和低谷。收入高时是丰年，收入低时是灾年，他却过于理想化地把每一年都算成丰年，这种财务结构自然十分脆弱，禁不起风雨。
这次疫情，用活生生的事实教育了我们所有人什么叫天有不测风云。不论是投资还是消费，在钱的问题上留有余地，也是给自己留条后路。
03
老破小买来自住？她后悔得要命！
去年，我有个朋友的姐姐，为了孩子读书，买了套闹市区的老破小，现在肠子都悔青了。
首先，这套房子比较老，房龄已经了，各种问题暴露无遗，比如：
下水道老化，经常堵塞，楼下污水横流；没有停车场，车子只能乱停在出入通道上，经常堵得水泄不通。
其次，最严重的问题就是没有物管，内部管理无序，导致居住体验极差，在这次疫情中尤其暴漏无疑。
在因疫情封闭管理期间， 一些从外地回来的住户理应居家隔离，因为缺乏物管，社区工作量又太大管不过来（周围全是这样的老破小），经常看见他们下楼随意溜达。
还有楼道清洁问题，原先负责打扫卫生的是一个外地阿姨，是每户每月凑20元钱请的。
阿姨回老家过年后没有再回来，一走就是2个月，楼道陷入没人扫的困境，再加上住户素质参差不齐，公共区域扔满各种垃圾，惨不忍睹。
实在看不过去，她只有戴上口罩亲自操刀，每天出门扫垃圾。
更可气的是，扫着扫着还会时不时从身边冒出个老大爷，颐指气使地指着角落里命令她：“喂，还有这里，没扫干净！”
这位姐姐用活生生的教训告诉我们：像老破小这种玩意，唯一的好处就是带学区。如果一定要出手的话，切记以下3点：
1. 尽量别买来自住，用来挂户口+出租就行。自住的房子要想达到舒适级别，有充足停车位+正规物管，是最低的要求。
2. 面积越小越好，单价可以稍高。由于房龄长，通常不能贷款或只能贷很小一部分。总价低，才方便你下一次出手。
3. 学位有效性是重中之重。有的地方规定同一房源的学位有次数限制，如果原房东已经使用过该学位，其作为学区房的价值将大打折扣，下手前一定要打听清楚。
