(记者 杜峰)条码互联互通再进一步。
日前,网联已成功完成央行标准条码互联互通“付款扫码”(即C扫B)多机构的生产交叉验证,标志着央行条码互联互通各项功能技术验证工作基本完成。
对此,专家认为,条码支付互联互通为商户、客户提供便利的同时,还有助于加快推进支付标准的统一,营造更加公平的竞争环境。
条码支付互联互通迎来突破
网联除了近日完成“付款扫码”多机构的生产交叉验证外,春节前,网联牵头的条码互联互通已在宁波、杭州、成都三地试点城市成功完成“收款扫码”现场验证,平安付、现代金控、通联实现了“付款扫码”业务的互扫互认。
对此,业内人士分析称,随着“收款扫码”和“付款扫码”场景的相继打通,网联条码互联互通已具备所有线下条码支付场景的承接能力,可支持不同钱包账户与不同收单机构各场景下的交叉互认互扫。
除了网联,银联也在加快 “付款扫码”互联互通的步伐。
中国工商银行宣布与中国银联、支付宝合作,率先实现工银e生活与支付宝主扫支付功能。
3月30日
中国银联福建省分行官方微信号推出“红绿支付”使用“云闪支付”应用扫描微信支付代码获取红包,这表明,作为首批试点城市,福州已经可以实现用户通过银联“云闪付”APP扫微信“收款码”完成付款。
3月26日
中国银行也宣布与中国银联、财付通合作,率先实现手机银行扫描微信“面对面二维码”收款码的支付功能,成为首家与微信实现互认互扫的银行。
1月13日
中国银联还联合40多家商业银行正式推出了银联标准二维码产品,开启了二维码支付互联互通时代。
早在
实际上,在监管层面,央行一直在大力推动条码支付互联互通。央行去年8月发布的《金融科技(FinTech)发展规划(―)》明确提出,研究制定条码支付互联互通技术标准,统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系,打通条码支付服务壁垒,实现不同APP和商户条码标识互认互扫。
互联互通为商户和客户带来便利
为什么要大力推动条码支付互联互通?
对于商户和消费者来说,二维码的互联互通带来的便利显而易见。
目前,我国支持不同场景的条码支付APP就有近400个,有近10种条码支付标准,但不同的APP与码资源尚无法实现互认互扫,用户每次扫码支付都需要切换不同的手机应用程序,影响了支付体验,降低了支付效率。在条码互联互通后,消费者无需识别和区分微信二维码、支付宝二维码、银联二维码,打开APP即可扫码支付,实现一扫通。
对商户来讲,此前支付柜台上不得不摆下多个二维码,未来商户可有效整合纷繁复杂的二维码桌牌,只需一个二维码,就可让客户使用任意一家支付机构或银行的APP完成扫码支付,更加方便快捷。
同时,此举还能够减少相关风险,助力条码支付市场更加安全规范。缺乏标准和规范不仅容易滋生欺诈性条形码交易,还可能导致支付费率的无序竞争和代码集的套利,导致条形码支付市场的混乱。近年来,由于各机构条码不能通用,一些没有支付业务牌照的聚合支付服务商,实际上从事了一些支付业务,产生一定风险隐患。
对此,有业内人士坦言,从技术角度出发,条码支付实现互联互通的技术壁垒并不高,央行从上而下推动有利于整体把控风险以及提高对资金的监控。
中国银行相关部门负责人也表示,随着互联互通的推进,更多的二维码支付交易将通过银联、网联进行清算,交易将更加规范和统一,有利于风险信息共享及风险识别,有利于监管部门整体管理和监控,使整个支付体系更加安全。
移动支付市场空间充分释放
据普华永道全球消费者洞察力调查报告显示,在全球范围内,中国有86%的人口使用移动支付,普及率是全世界平均水平的三倍左右。
另据权威数据,我国去年移动支付规模保守估计将超过600万亿,有研究表明,移动支付可使消费频次增长23%以上,从而起到拉动内需的作用。
对此,华创证券指出,随着智能手机的普及、用户近些年的支付习惯变化,条码支付已越来越为大众接受和使用。市场各方的相继接入,使得条码支付无限的价值与增长空间将会得到释放。
一旦二维码支付实现互联互通,相关金融科技概念股有望直接受益,中小支付机构将迎来更大的有序发展空间。有业内人士认为,二维码互联互通将会影响支付“巨头”长期形成的线下支付格局。
对此,新网银行首席研究员董希淼认为,二维码互联互通能够为各类支付机构带来更加公平的竞争环境,对中小支付机构相对有利,但不会对市场格局带来根本性改变。在他看来,这与20多年前POS机、ATM等资源实现共享后,银行间市场格局未有大变化如出一辙。
不过,此举对于银行显然是利好的。苏宁金融研究院高级研究员黄大智亦认为,过往银行和支付机构在线下支付的竞争中,接入的商户不够多,单个银行的用户数量及活跃度不足。互联互通后,打开任何支持扫码付的APP都可以互认互扫,使银行和支付机构在某种意义上,重新处于同一竞争起点。