在某银行做了一段时间的信用卡客服，发现有非常多的人基本上不懂信用卡，他们对使用信用卡有很大的误解。
而这种误解的人群，不论男女，不分老幼，且都有一套自己认为的信用卡使用方法和理论，当给自己造成了逾期之后，便打电话质问客服是怎么回事，你们银行怎么怎么样，对着客服胡乱发一通脾气。
下没面的内容是一些关于信用卡的小常识和知识解释，意在普及，很多人是知道的，可以就此略过，不知道的建议看一看，避免之后在信用卡使用过程当中出现失误，导致自己的征信出现问题。
首先信用卡又叫贷记卡，是一种以信用担保的一种交易方式，是预先透支使用之后在在还上的方式。
信用卡最重要的两个的日子 “账单日，还款日”
账单日，就是字面意思，账单生成的日子，一般也叫记账日。
什么意思呢？就是一个结算的日子，是信用卡的用卡周期。还款日是账单日出了账单之后，再还款日应该还上的日子。这样说很抽象，举一个具体的例子来说明吧。
某银行信用卡账单日是每个月的17号，还款日是每个月的10号
意思就是每个月的17号都是一个账单日也是结算日，那这个周期是怎么算的呢？
上个月结算日到这个月的结算日，是一个周期，举一个具体的例子。09月17到10月16号这个区间所有的消费都会在10月17号的时候入账，入账之后再11月的10号之前还上就可以了。
看图
红色的圈圈是账单周期，
黄色的圈圈是账单日，也叫记账日，结算日
绿色的圈圈是最后还款日。
为什么叫最后还款日？意思就是说，10月17号生成账单的金额的总额再11月10号之前全还清就可以了。
也就是说，从10月17号到11月10号这段时间任何一笔进账
都算是还了10月17号生成的账单的金额了。
所以10月17号到11月10号这段时间所还的钱的总和大于等于10月17号生成账单的金额，就代表本期账单还清了。
一般情况下，把账单日和还款日弄清楚，正常使用情况下是没有问题的，账单日出账单，在还款日还，信用卡是不会出现问题的。
信用卡最重要的数额“最低还款额”
现在商家都很会撩，有时候没经得住诱惑，花超了，发现这个月花的有点多，到还款日的时候资金紧张，钱还不够了，该怎么办？这个时候就出现一个新名词叫“最低还款额”
最低还款额：什么意思，就是谁还没有个难的时候呢，银行就怕持卡人出现这种问题，特别设置的一个还款方法。
还上最低还款额是不算逾期的，不会产生违约金，以前叫滞纳金，征信不会产生不良记录。
至于最低还款额是怎么计算的，每个银行都不一样。
如果确实还不上了，记得打客服问一下，或者在APP里查一下，以免少还，导致产生不良记录，影响到征信。
征信问题就很难处理了。我做客服时，遇到这种问题的特别多，因为有很多人都认为是账单金额的10%，自以为是的还了之后，导致逾期上报到征信。
最低还款额的范围是什么呢？
最低还款额≤还款金额＜账单金额，在这个区间内的金额都叫最低还款额。
不到万不得已不要还最低，因为还最低是有利息的，而且利息巨高，按天算，一般是每天万分之五。就是一天10000块钱5块钱。年息大概在18%左右
信用卡利息的计收方式，一般分两种“部分罚息”和“全额罚息
先说部分罚息，一般的标准话术是：
“针对您本期账单内应还未还部分，从银行记账日起，每日按万分之五，直到还清为止。”
听着熟不熟悉？没错，我曾是专业的。哈哈哈哈
言归正传，这里头有一些行业术语，不是很了解的，乍一听起来会有一些困惑。
首先，本期账单，这个在上面已经说过了，看到这里的，基本都能明白是什么意思，就是账单日生成的账单，
应还未还部分，应还的就是账单日出的全部金额，未还部分=账单金额-已还金额
银行记账日：就是信用卡消费入账的时间，只要不是预授权，一般都是实时记账，就是消费的当天，
简单的说，就是如果你没有还清欠款，你未还的部分，就没有享受免息期的资格了，免息期这个词会在下面解释。
举个例子：
账单日17号，还款日10号，
9月20号， 消费了5000
10月14号，消费了3000
10月17号生成账单8000
最低还款额：800
11月17号还款3000，利息应该怎么计算？
还上最低了所以不回逾期，但是会产生利息，9月20号消费了5000，但是在11月10号只还了3000，还有2000没有还上，部分罚息的计算方式是：
（5000-3000）*（9月20号——还清日期前一天）+3000*（10月14号——还清日期前一天）
天数 天数
那全额罚息呢？
同样，标准话术先摆出来
“针对您本期账单内所有的透支交易，享受免息期的，包括已还款部分，从银行记账日起，每日按万分之五，直到还清为止。”
全额罚息更残酷一点，简单说就是就是，一旦你没有全额还款，你所有的消费都没有享受免息期的资格了。
还用上面的例子，公式如下
3000*（9月20号——11月16号）+2000*（9月20号——还清日期前一天）+3000*（10月14号——还清日期前一天）（括号内均是天数）
一般客户听到这种解答，首先第一句，卧槽你们银行也太黑了吧，也太不合理了。
对此，不作解释。
信用卡一个让人心惊胆战的词，“违约金”
为什么说这个词让人心惊胆战了，因为这个词跟逾期是划等号的，逾期又直接影响到征信记录。
做客服的时候，经常接到因为收到违约金的短信的客户，急冲冲的劈头盖脸的上来一顿问：这是怎么回事啊？怎么收取我违约金啊，这什么呀，我不是还款了吗，有没有影响到我征信啊，要是影响到我征信了，我跟你们银行没完。怎样怎样。
什么情况下会产生违约金呢？
在最后还款日如果没有还够最低还款额，就会产生违约金，至于违约金的收费标准，银行跟银行之间是不一样的，但部分银行的违约金收取公式是：
最低还款额未还部分的百分之五
银行的良心——宽限期
有的银行为了避免客户忘了还款，或者特殊情况，特意设置了一个名叫“宽限期”的词，宽限期一般是三天，具体已银行为准。
宽限期是什么意思呢？就是说，再还款日当天没有还清欠款，在往后数三天，
在这三天之内，把账单金额全还清是不算逾期的，也不会收取利息的。
注意！！！重点来了
重点是：不是所有的信用卡都有宽限期。
不要想当然，一定个要问清楚银行客服，自己的信用卡是否有宽限期，
有的银行是所有卡种都有免息期，有的银行是有的卡有，有的卡没有。
所以！！！重要的事情说三遍，不是所有的卡都有的，不是所有卡都有的
！！！！一定要搞清楚。
客服一般不会告诉你的事——关于征信
一般情况下，我们认为信用卡一但逾期就会记录到征信的，但其实不是的。
一般银行信用卡向征信中心报送逾期情况都是有一些时间延迟的，具体是哪一天，以信用卡的开户行为准，但一般逾期一两天，只要尽快还上，是不会上报到征信中心的。
悄悄告诉你们，这个可以直接问客服，是否上报到征信了，一般客服不会告诉你具体的上报时间，但可以告诉你，你这个情况是否已经上报到征信中心了。
一般征信报告采集的征信信息是近两年的，但是征信记录一但上报，是会显示5年的，也就是说5年后，这条不良记录才会在征信报告上不显示的。
征信保持不易，且行且珍惜
关于信用卡使用常识比较重要的，基本就这些的，再说两个不是那么重要的问题，一个是免息期，一个是分期
免息期是信用卡的最吸引人的一个词了，我们办信用卡的时候，经常被信用卡办理专员用免息期的词当噱头。
比如我们XX银行免息期可长达60天，听着很诱人，但是也有不少人误解，这个长达60天的意思，是最长60，而不是你消费之后60天以后再还款，而在期间都不收利息。
举个例子，17号账单日，10号还款日
如果你在9月17号当天消费的，那么就是在11月10号之前还，这是你享受最长免息期的消费方式，也就是54天免息期，但如果你是10月15号消费的，那你地免息期就只有26天。
分期其实没什么好说的，在坊间流传着这么一句话:
就是经常做分期，银行会给提额，包括银行营销分期的客服也经常给这么说，但真假其实难辨的，有的银行或许是真的.
但是你要明白，如果你经常做分期，也可以证明是还款能力弱。对于一个还款能力弱的人，你让银行给你提很高的额度，你觉得靠谱吗？
如果你给信用卡做了分期，还款的话，直接跟着账单走就可以了，分期的每一期应该还的部分也会进入到账单里的。
好了，信用卡的基本小知识就到此为止吧，
最后补充一点，如果信用卡不用了，记得注销，打客服电话就可以预约销户的，这样就不会产生什么年费之类的费用，导致自己忘了，然后产生征信问题。
产生征信问题就真的很麻烦了，银行都不一定会给你解决。
最后，合理消费，切勿过渡用卡。
