90后已经成为或者即将成为我国消费市场的主力，同时也将成为我国金融理财市场的主力。
如何了解和认知90后的消费趋势，从而有针对性地设计和开发我国的金融理财市场生态，将考验我国未来金融理财市场的发展规模和发展质量。
90后消费趋势的原创消费大众化、内容付费多元化和粉丝经济化将如何影响我国的金融理财市场呢？
首先，90后原创消费大众化对我国金融理财市场生态有什么影响？
根据CBNData第三年发布的《中国互联网消费生态大数据报告》，原创消费大众化已经成为90后消费的趋势。
主要表现为有理念、有个性、有设计感的原创品牌受到90后年轻消费者的喜爱。《报告》显示，中国线上的原创产业较上一年增长33%，其中90后贡献达40%，消费金额同比增长近50%。原创服饰90后对国潮服饰的消费金额贡献达65%，较激增450%。原创文创成为文艺90后新宠，最近一年90后博物馆类文创消费规模增幅超过2倍。
原创消费大众化说明在90后金融理财市场上，个性化、多元化、原创性金融理财产品将成为线上金融理财产品的新宠。
金融理财产品的网络销售和线上销售是未来的趋势，以前单纯地依靠银行网点销售的格局将逐步转化为线上线下相结合的销售方式；同时，以前金融理财起点五万元的模式严重地限制了90后的金融理财热情，因此，银行金融理财子公司成立以后1元起售的金融理财将成为未来金融理财起点的标志，即1元起点销售的金融理财将成为大众金融理财的基本模式。更重要的是，90后对原创和小众消费的需求在金融理财市场上也需要金融理财产品在设计和策划上实施个性化、小众型、有特点的金融理财方案。
其次，90后消费的内容付费多元化对我国金融理财市场生态有什么影响？
曾经有一句话叫“斜杠青年”来形容80后和90后，专门指85后和90后是一群不再满足“专一职业”的生活方式、选择拥有多重职业和身份的多元生活的人群。表现方式是愿意为有价值的内容买单。
有研究《报告》显示， 90后在兴趣类课程中占比在65%以上，学习第二外语的人数也最多，且有逐年提高的趋势。同时，90后也是音频内容付费的主力人群。
从90后的消费生态可以看出，付费从来不是90后消费的障碍，只要是他们觉得值得，付费完全没有问题，这与以前那些上一代人不愿意付费、希望所有的服务免费是完全不同的。这也标志着我国在金融理财市场的生态也将发生变化：
一是金融理财产品和金融理财市场的付费和收费方式将会被越来越多的90后所接受，金融理财产品的收费将不再是90后购买金融理财产品的障碍，因此，越来越多的金融理财产品将呈现出收费的特点。
二是金融理财产品的价值和增值能力将成为90后关注的焦点和热点，90后既然愿意为金融理财产品付出费用，但是物有所值就是他们关注的重点，那么金融理财机构如何提高自己的金融理财产品的价值和收益能力就成为未来金融理财产品市场的最大竞争能力。
三是金融理财市场应该为90后提供越来越多样化的金融理财产品，银行金融理财产品随着银行金融理财子公司的成立，将进一步融合银行金融理财、信托金融理财、公募金融理财和私募金融理财产品的方式，从而弱化和淡化各种金融理财产品的独有特性，从而成为金融理财市场的综合性特征。
其三，90后粉丝经济消费对我国金融理财产品市场生态有什么影响？
粉丝消费经济已经成为一种时代特征，随着互联网时代的来临，越来越多的90后将粉丝消费成为一种社交生活方式。这种架构在粉丝和被关注者关系之上的经营性创收行为，越来越成为一种通过提升用户黏性并以口碑营销形式获取经济利益与社会效益的商业运作模式。
有《报告》数据显示，90后消费者更愿意为明星同款支付溢价，90后尤其喜欢购买明星同款其中女性贡献了3/4的消费，90后消费者更愿意为偶像的代言产品买单。
那么，作为金融理财市场应该充分利用和发挥粉丝经济消费的特征，充分利用互联网突破的时间和空间的领域，将粉丝经济消费的文化娱乐、 销售商品、提供服务等众多领域与金融理财市场关联赶来，充分利用场景金融消费模式，营造一个金融理财市场的兴趣点聚集的朋友圈、和粉丝圈， 让消费场所成为金融理财金融服务的场景，为各种粉丝用户提供多样化、 个性化的金融理财商品和金融理财服务。
90后粉丝经济消费我们不能简单地理解为一种纯粹的消费方式和消费习惯，作为金融理财机构更应该关注这一场景所带来的金融理财市场机会，通过粉丝经济的黏性营造90后对金融理财市场的关注度和密切程度，形成较强的金融理财消费习惯和购买惯性，从而为90后购买和消费金融理财产品提供充足的关联度。
当然，我们不能简单地将粉丝经济理解为明星经纪和明星粉丝消费，作为银行金融理财机构，银行金融理财机构也可以通过打造市场的美誉度、通过一些金融理财产品的黏性，将90后打造成银行金融理财机构的粉丝，从而将90后的金融理财产品消费者转变成银行金融理财产品的拥护者和忠实的产品消费者，这就是通过粉丝消费经济打造的金融理财生态的需要和未来。
作者：麒鉴，银行资深高级管理人员，原创不易，多多关注
