编者按：
随着我国保险业转型发展，产品结构不断优化，保险的保障功能不断增强，保险服务实体经济、保障国计民生的功能随之进一步凸显。作为服务国计民生的一支重要力量，保险在提供风险保障方面承保范围和保障责任逐步扩大，保险扶贫成效日渐显著，保险保障逐步为民生工程建设撑起一把“保护伞”。
“医疗扶贫给我们解决了大问题。”见到《金融时报》记者时，江苏省靖江市新桥镇低保户马明激动地说。去年年底，马明因腹股沟斜疝入住新桥城医院18天，共用去医疗费用15876.28元，但出院时，马明需自负金额只有130.61元，实际自负比例不足1%，这让马明忍不住叫好，笑容始终挂在他的脸上。而新桥镇贫困人口之所以不再担心高额医药费，得益于镇政府与中国人寿泰州市分公司创新推出的“126”精准医疗扶贫模式。
构建精准医疗扶贫新险种
近年来，我国的精准扶贫工作以每年减贫1300万人以上的成就，在扶贫历史上书写了亮眼的成绩。作为央企，中国人寿积极履行承担社会责任，聚焦民生保障的痛点难点，参与社会保障体系建设，为众多贫困人口提供民生支持，“126”模式正是针对精准扶贫创新的又一险种。
据介绍，“126”医疗救助模式通过地方政府精准识别贫困户群体及病种，联合定点医疗机构制定药品耗材、检查治疗等目录，统筹财政补贴、慰问、社会捐助等各项扶贫资金，为贫困户购买医疗保险，以报销基本医疗保险外的自负医疗费用。
为了推行这种精准扶贫模式，新桥镇镇政府、医疗专业团队与中国人寿三方合作，对镇内贫困人口挨家挨户进行调查，了解居民需求、患病情况、常用药品等；对每一类药品进行药理分析，选择同等品质下性价比最高的药品建立药品目录；设计全新的软件系统，搭建联通医、政、保险机构等多方平台，为贫困人口提供实时结算服务。从效果来看，截至7月10日，低收入农户需自负的医疗费用已下降至平均8.24%，贫困人口经济压力大幅下降。
中国人寿靖江支公司经理徐爱东对《金融时报》记者表示，目前我国医疗救助保险主要针对大病重病进行医疗救助，救助范围为22类重大疾病，而覆盖普通疾病的医疗救助保险较少。此次中国人寿会同政府、医院共同开发的医疗救助新型险种覆盖包括诸如慢性支气管炎、高血压在内的普通疾病，扩大了医疗救助保险覆盖的病种范围。同时，中国人寿还搭建精准医疗救助绿色通道，落实“一站式”窗口服务流程，旨在给救助对象提供优质高效便捷的服务。
图为中国人寿保险股份有限公司江苏省南京市客户服务中心，工作人员正在为客户办理售后服务。本报见习记者 王笑 摄
“在新桥镇，54%的贫困人口是因病致贫，但政府如何识别贫困人口，医院如何因人施治，保险公司如何精准扶贫都存在一定困难。”新桥镇党委副书记、镇长陈伟解释说，“126”模式就是为了解决镇政府的困扰、医院的困难以及保险公司的困惑而创造出的新型扶贫模式。通过事前识别精准、事中治疗精准以及事后补助精准“三精准”定位，让贫困人口可以在第一时间获得救助，报销的便利程度大幅提升。对地方政府而言，各项救助资金也得以统筹规划，各种救助资金在所有救助群众中的分配也更趋于合理。
“126”扶贫模式通过聚焦贫困户最常见的因病、因残、因灾致贫返贫问题 ，创新开展医疗保险扶贫，实现精准高效救助，有效减轻了受困人群的经济负担，提高其抗风险能力。同时，通过中国人寿建立的便捷赔付途径，进一步提高了服务效率。
创新直赔模式
近年来，我国保险业在服务国计民生方面创新的步伐在不断加快，通过产品和服务创新来满足消费者日益增长的保险保障需求，成为保险行业持续创新的动力。
“苏州的黄梅天又热又湿，孩子感冒了，我们两夫妻请了假带着孩子来医院看病，又是排队又是拿药，真是太让人累心了。”中国人寿苏州市分公司的一名客户张英感慨地表示，“中国人寿的直赔带来了惊喜，不再需要像以往那样费尽周折申请理赔，去医院柜台办理结账时几秒钟就能完成理赔，而且理赔费用直接用来抵医疗费，减轻了我们就诊时的经济压力。”
今年6月，张英的女儿患小儿支气管肺炎，需住院治疗。前往医院结账时，医院提示其女儿沈晏为中国人寿客户，可申请理赔直付。张英同意后，医院即为沈晏发起直赔请求，并在现场申请的5秒内直赔成功，在医疗费4184.86元中，张英只需支付830.62元。张英表示，直赔给她带来了全新的理赔体验。
为服务“健康中国”战略实施，结合保险公司的天然优势，中国人寿在健康、医疗等方面的民生服务水平不断提高。据悉，在苏州，中国人寿已承办五个大病保险项目，受益人数达529万人次，承保的三个长护险项目，覆盖人数也已达354万人。中国人寿苏州市分公司副总经理袁鑫对记者表示，“我们始终坚持将自身的经营发展融入经济社会全局，发挥保险保障功能和自身优势，积极服务国计民生。”
随着我国保险业转型发展，产品结构不断优化，保险的保障功能不断增强，保险服务实体经济、保障国计民生的功能随之进一步凸显。作为服务国计民生的一支重要力量，保险在提供风险保障方面承保范围和保障责任逐步扩大，保险扶贫成效日渐显著，保险保障逐步为民生工程建设撑起一把“保护伞”。
