定期定额是基金定投最基础的模式,每月自动申购固定金额的基金,简单易行,投资者无需自主择时,特别适合刚刚接触投资市场或者无暇跟踪市场走势的忙碌上班族。但我们还应该注意到,尽管定投可以帮我们实现长期投资,但如果在此过程中对基金的表现不管不顾,赚钱的机率依然不高。
俗话说,会买的是徒弟,会卖的是师傅。很多定投用户没有赚到钱,很大原因就是没有及时止盈。止盈是门技术,更是一种智慧。那么如何有效的设置止盈已达到收益最大化呢?
今天,小编就教大家几招。
第一招:看产品
如果您定投的产品风险较高,那么可以将止盈点设置得高一些。比如股票型基金、偏股混合型基金、指数基金,由于这些类型的基金波动较大,在面临风险的同时,理论上可以获取更高的收益率。
如果您定投的是风险低、波动小的基金,止盈点则可以设置得低一些,比如定投灵活配置型基金、债券基金等。
第二招:看本金
如果您每月定投的资金量大,那么很快就将积累一笔不菲的本金,如此便可将止盈点设置得低一些。反之,如果每月定投的资金量小,则可将止盈点设置得高一些。
举个例子:我们将止盈点设置为10%,那么本金10000元与本金1000元所获得的收益分别为1000元和100元。而10000元获取10%的收益,相当于1000元要获取100%的收益。从基金业绩角度来看,当然是10%的业绩相对容易取得。所以看本金多少来设置止盈点这个道理,您明白了吗?
第三招:看市场
在市场上涨一段期间或者牛市时开始定投,可以将止盈点设置得略低一些,因为较低的止盈点容易实现,在市场上涨空间有限的情况下,较低的止盈点带来的风险相对较低。
在市场下跌或震荡时开启定投,可以将止盈点设置的略高一些,因为市场前期已经跌出了一定的反弹空间,较高的止盈点是可以实现的,但是需要煎熬的时间可不短,也许是三年,也许是五年......
第四招:看频率
基金定投周期包括月定投、双周定投和周定投,随着定投频率的增加,投资者的投资金额也在增长。从投资金额角度看,上述三种定投方式的止盈点设置高、低顺序应该是,月定投>双周定投>周定投。
从平均成本角度看,在上述三种定投方式范畴内,定投频率越高,分散成本风险的效果也略有提升,波动也就越小,因此止盈点设置的高、低顺序也是月定投>双周定投>周定投。
介绍完上面四种设置定投止盈点的招式后,相信您肯定会问,有没有具体止盈点的设置参照?比如50%算高吗?10%算低吗?
对此小编想说,因为每位投资者的资金实力、风险偏好、生活状况等影响投资的因素都各不相同,所以很难给出具体的止盈点数据。但是,以下有两种参照方法,也许可以帮到您。
第一,参照银行利率。
我们可以用银行三年期定期存款利率作为参照。目前央行规定的三年期定期存款利率为2.75%,定存三年的收益为8.25%。在此基础上,我们可以将止盈点设置得相对高一些,比如10%、20%、30%。总之,一定要超过三年期定存利率的标准。
第二,参考定投基金以往收益率。
目前市场上有很多基金定投收益测算软件,比如嘉实基金的定投神器微信公众号,您只需输入想要定投的基金、定投扣款频率、金额、定投起止日等重要信息,就可查看过去某段时间该基金的定投报告。但需要注意的是,在测算过往定投收益时,您一定要了解当时的市场情况。毕竟,牛市的收益率极大概率会超过震荡市,以该基金每月收益的中位数设置定投止盈点为宜。
当然,也有人凭经验、感觉摸索止盈点,比如30%、50%、70%,但小编想劝诫参与基金定投的投资者,不要“一时贪心”,定投是长期的事儿,利用好复利效应很重要。
(*风险提示:定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。基金投资需谨慎)