菜鸟定投笔记
《菜鸟定投笔记》系列连载中,每周更新1期,由好规划理财师倾情出品。用故事来讲理财、用数据发现真相;熊市布局、牛市翻倍;基民必读,有缘得之!
据说,这世上有一本叫《菜鸟定投笔记》的书,
里面记录了一只菜鸟发奋研究“基金定投”的历程。
看过这本书的人,都掌握了一种叫“定投”的强大魔法!
而这魔法,能让你的钱轻松翻倍,即使是在熊市中……
每只菜鸟都有鹰的梦想
EVERYONE HAVE A DEAM
不止损
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菜鸟:回想那会儿,股市一度飙升到了6124点,如果我那时候赎回,都已经赚翻了╮(╯▽╰)╭
规划君:是啊是啊,但你不是没来得及赎回么。不懂得止盈止损,账户上的盈利转眼间就变成了纸上富贵了~
菜鸟:戳我伤疤,坏银Σ(°△°|||)︴
规划君:好啦,为了安慰你,本君子勉为其难为你讲一讲“止盈止损”的要义吧!
定投该不该止损?
股票投资中,我们经常会听到有人强调“止损的重要性”,那么基金定投中,是不是应该止损呢?
菜鸟决定用数据来验证一下,以上证指数初到初这8年间的数据为例~
从数据上看,设置止损的策略定投收益,均不如“不止损”。这主要是因为,我们都知道定投原理上是积少成多,在低点买入更多的份额,等待市场大涨;但如果定投中在低位因为止损把基金份额卖掉了,那么后面即便大涨,前期积累的份额也就没意义了。
【笔记14】基金定投,不需要也不建议设置“止损点”!
要止盈
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定投不需要止损,那么需要止盈吗?
菜鸟在脑子里过了一遍:假设自己曾经的30万本金,盈利30%的时候卖掉一半,到手19.5万元资金,盈利4.5万元;如果接下去又跌去30%,也只是亏损了1.35万元。两者加起来,还赚了3.15万元。
但如果没有设置止盈点,30万元的本金,涨到39万元,最后又亏到了27.3万元。总的来说,亏损了2.7万元。
这一来一去可是相差了5.85万元,更不说止盈后咱的手头多了19.5万的现金,如果市场行情持续不佳,可以转移到风险更低的资产中。而且最重要的是,这样心理会踏实很多,如果后续市场下跌,心里也会更有底气!
用上证指数8年的数据又算了一遍
再次证明了定投的止盈是有效的。这主要是因为A股市场幵非一个持续向上的市场,而且牛短熊长,所以止盈非常重要。
【笔记15】基金定投,“止盈”非常重要!
止盈点
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我们选一只基金来实际说明一下:
基金:华夏红利(00)
定投周期:1月2日---12月31日(经历牛熊)
每期定投金额:1000元
分红方式:红利再投
结果如下(过程省略,可用定投计算器)
结论:在经历完整的牛熊行情中,坚持长期的基金定投,回报率可观。
定投周期:1月1日---12月31日(慢熊并处于弱势行情中)
基金:华夏红利(00)
每期定投金额:1000元
分红方式:红利再投
结果如下(过程省略,可用定投计算器)
结论:即使在熊市,并且经历较大波动的行情中,坚持长期定投,也能带给投资者绝对回报。
所以,通过上述例子我们可以看出,如果投资者设了20%为止盈点的话,在牛市中可能几个月就能实现目标,但是这几个月对于定投而言,所得份额太少,盈利恐怕并不多。相反,如果在漫长的熊市中,20%的收益率可能一时还难以实现,所以止盈点的设置,也是因市场、因人而异的。
如果距离理财目标期限较远的话,比如为以后的子女教育、养老等做准备,那么着重长期布局是投资丰收的关键,止盈点也应设置地高一些。