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这两天一直阴雨连绵，据说今天还有暴雨。
终于让夏季凉快了一些。
之前就说7月份会推出很多新产品，今天Vivi我要发大招了哦。讲一款史无前例，内地罕见的保障复发脑中风和心梗的重疾险，颇有越来越像香港保险靠拢的趋势。
此款保险由长城人寿倾情奉献，具体咋样呢？我来好好分析咯。
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长城人寿
长城人寿保险公司，成立于9月，坐落于北京金融街，注册资金55.3亿元，其股东实力强大，分别是北京金融街投资集团、北京华融综合投资公司、以及中冶、中建集团旗下骨干企业涉及投资的。
年末，综合偿付能力充足率为 213.25%，核心偿付能力充足率为 207.89%。
SARMRA评估得分73.48分，风险综合评级为A。
经营还算稳定，而且有国企出资，核保也相对宽松一些，对一些有健康问题的客户还是很友好的。
这次推出的新品怎么样呢？我们做一下测评吧。
一、投保规则
产品名称：长城吉康人生重大疾病保险
投保年龄：30天--60周岁
保障期间：至70、80、88周岁，终身
缴费方式：，，，30年
等待期：90天
注意：从投保规则看，这款可以选择定期保障，也可以选择终身保障哦。而且缴费期最长是30年，可以增加杠杆性。
二、保障责任
附加服务：
1、 可附加55岁返还保费；
2、 可附加百万医疗，增加质子、重离子医疗费用报销；
3、 保费满5000元享受就医绿色通道；
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重疾2次赔偿保障
100种重疾，重疾不分组；
最多可以给付2次，间隔期一年；
首次给付“基本保额”、“现金价值”、“所交保费”三者较大值，
第二次给付保额100%。2次重疾赔付，间隔期为1年。
优点：不分组的重疾保障，大大增加了理赔概率，这点是要优于重疾病种分组的产品的。
缺点：和中荷人寿的一生关爱一样，间隔期都是365天，略微要长一点，目前华夏福多倍保，弘康多倍保等都是180天。
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急性心梗与脑中风后遗症2次赔付
高发的两种疾病额外赔付一次，目前市场还很少有。
家里有老人的都知道，脑中风和急性心梗是非常高发的，而且复发概率很高。同时这种疾病很容易是家族病，这点Vivi我是深有体会，全家从姥爷到舅舅妈妈，都是高血压，且都得过或轻或重的梗塞。到我们这一代，表姐刚三十多岁，也是高血压了。
所以这款非常适合家族有病史，心脑血管高发的人群（比如我家里这样的）。
国内外资料显示：心梗后再梗塞的 发生率最高达29.6%，可发生于首 次心梗后的任何时间，而且相当多 的病例可复发多次，最高者可达6至9次，每复发一次，病情加重一次。
据国内科学统计调查：我国脑中风 病人出院后第一年的复发率是30%，第 五年的复发率高达59%。由于我国医疗 保险覆盖人群小，脑中风病人的复发率 与国际平均水平相比要高出1倍！
优点：急性心肌梗塞和脑中风都可以复发后二次赔付，国内真的很难见到，很有像港险学习的赶脚。
缺点：5年的间隔期，有点过长，虽然心梗和脑中风也有很多5年后复发的，但是5年内复发的也很多。
不过长城已经是行业首创了。就如同内地癌症多次赔，间隔从5年到3年，也是一个过程。同时也要考虑到整体保单的成本。
注意：第一次重疾为非脑中风/急性心肌梗塞，这项保障就终止啦。
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中症保障
25种中症额外赔偿，不占用重疾/身故保额。
病种不分组，可以给付2次，每次为保额的50%，且没有间隔期。
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轻症保障
40种轻症症额外赔偿，不占用重疾/身故保额。
病种不分组，可以给付3次，每次为保额的30%，没有间隔期。
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身故保障和豁免
1、身故保障：
18岁前，给付已缴纳保费；
18岁后：100%保额。
2：豁免：被保人轻症/中症/重疾豁免后期保费，保险合同依旧有效。
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可附加两全保障、投保人豁免、百万医疗
a、附加两全保障
若主险保障至终身，两全可选55岁/66岁/77岁/88岁，返还已交保费；
这是市场可返还保费产品中，返还最早的，55岁即可返还；
若主险选择了定期，那两全可附加返还时间为主险满期时间；
说人话就是：选择保一辈子，那啥时候选择返还保费都行，如果选择保障到70、80、88岁，那返还保费的时间就是在保障结束的那一年。
b、附加投保人豁免：可附加投保人轻症、重疾、身故和全残豁免；
c、附加百万医疗—医享无忧：
一般医疗年度报销额度100万，100种重疾年度报销额度100万，
终身无限额，同时重疾0免赔额，一般医疗1万免赔额；
另外，增加质子、重离子医疗费用报销，还涵盖住院前7后30天的门急诊费用，同样，不限社保用药，报销比例100%（通过社保报销后）；
最主要的是——费率低！详细介绍如下：
产品测评
总的来看，吉康人生还是个很不错的重疾险。
一、优点：
1、轻症/中症/重疾都是不分组的，尤其重疾病种不分组对比分组的产品，那理赔真是个概率的问题了。
2、交费期间和保障期间都有多种可选择，交费期间最长到30年，而保障期间同样也有70、80、88周岁，终身四种可选，这样不同的人可以根据自己的需要来选择适合自己的。
3、附加的两全险，可以选择保费返还的年龄，虽然Vivi我一直不太推荐成年人去选择保费返还的产品，但是架不住很多人对它的偏爱，这款产品的这一点可谓是满足了不同人的不同要求。
4、心梗和脑中风的二次赔偿，行业首创。
5、可以附加医享无忧的百万医疗，比单独购买百万医疗产品要优惠不少，所以没有医疗险的话直接附加上是很不错的。详细介绍上面已经贴出来了。
二、缺点：
1、吉康人生的保障责任里，不管何种责任，如果在等待期内出险，退还保费且保险合同终止。
而很多重疾险的规定如下，例如华夏的华夏福多倍版：
对等待期内出险是没有明确说明的，保险公司的解释是终止此项疾病保障，其他保障依旧有效。
所以这点吉康人生的规定有些苛刻，不过等待期内出险的概率还是很少的。
2、脑中风和急性心肌梗塞的复发保障，间隔时间略长，且要求第一次罹患的重疾必须是这两种重疾之一的才可以。
这点和平安福的附加恶性肿瘤有异曲同工支出，平安福是要求第一次确诊为癌症，此附加险才可生效，否则附加险保障终止。只是平安福的附加险是收费的，这个是自带的。
不过行业首创已经是一次尝试了，虽然有些噱头的感觉，但是在这次的创新下，重疾险可能又会有一个新的变化。
3、在除外责任条款里，并没有将身故全残与疾病区分开来，是共用条款。
所以吉康人生的身故和全残的除外责任包含了遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常，如果因这些导致的身故/全残/疾病等保险公司是拒赔的。
而在一些重疾里，除外责任是分开的，例如工银安盛的御享人生：
三、投保案例
三、产品对比
1、从保障上看，吉康人生重疾不分组是有优势的，中症和轻症无间隔期；
2、从性价比看，价格率高，但是比平安、国寿、太平洋等热销产品，价格要低很多；而且因为有了更多的附加服务，所以价格略高；
3、从交费和保障年限上，更加灵活，这样有了更多的选择，尤其可以30年缴费，目前保障中症的产品，可以30年交费的产品不多；
详细的对比，稍后会专门开一篇文章讲解。
