保险,一直都是被老百姓诟病的东西,基本都抱着不信、不买的态度。因为保险拒赔被坑的例子不在少数,真的是怕了!但是,对于保险为何不赔?保险公司为何敢如此硬气?其实,我们并不清楚。
今天,我就从一个“60岁老人投保刚1年摔倒身亡,意外险拒赔”的案子说起。最后,小鱼会继续教大家防止保险拒赔的知识,希望能够对大家有所帮助!
01真实案例
家住广州的60岁董老汉一年前在某保险公司投保了一份意外身故保险,保额15万!
一天,董老汉像往常一样去田里干活,到了晚上迟迟未归,晚上11点被找到,发现时已身亡,头部有摔伤伤口,并且出血,事发时投保刚1年。派出所出具的《意外死亡情况说明书》显示:“其父为不慎摔倒后撞伤头部,因事出地点难以发现,错过最佳治疗时机,为意外死亡。”于是,一家人向保险公司申请理赔,结果保险公司却不认可,一口拒赔了!双方因此对簿公堂!
02案例分析
一家人非常不解:明明派出所出具的情况说明书上白纸黑字写的很清楚,属于意外死亡,凭什么保险公司一口拒赔?原来,保险公司认为:“事发时没人看到,而且董老汉没有送医院抢救,缺少《医学死亡证明书》,家属也不配合尸检,意外事实不明。”
董家人对此坚决不认同,并表示当时就已经向保险公司说明情况,并要求尽快安排人查勘,但是迟迟拖着不来,所以没有进行尸检就下葬了,原因在保险公司。
所幸,法院最终判决:保险公司承担举证不能的法律后果,赔偿家属15万保险金及利息。
03防止拒赔,牢记3大细节
事情总算是尘埃落定,当事人如愿拿到了保险金。但现实生活中,因为忽视一些细节,保险被拒赔的事情仍时有发生,对于老百姓来说,真的很心疼,毕竟保费都是血汗钱!那我们该如何防止保险被业务员坑、被保险公司拒赔呢?
为此,小鱼通过对几大公司200多份意外险保单的分析,整理了几个防坑重点:
(1)一定牢记理赔标准
买保险最关注的就是它哪些赔哪些不赔,也就是我们常说的“理赔条件”和“免责条款”。很多人就是由于没有注意到这一点,所以导致很多拒赔的事情发生!拿意外险来说:
理赔条件:符合外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接目的的单独的原因导致的身体受到伤害,这样的情况才赔!
免责条款:中暑死亡、高原反应、个体食物中毒、妊娠意外、猝死等不赔
另外,重疾险理赔条件更加严格,分为确诊即赔、实施特定手术才赔、达到特定状态才赔,而对于皮肤癌、原位癌、微创冠状动脉支架植入术等不赔,具体看保单。
(2)一定别外借医保卡
虽然现在有一些关于“共享医保”的说法,很多人都觉得医保卡不用白不用,不如借给上了年纪的爸妈买药看病。有孝心是好的,但是注意别好心办坏事!
医保卡给别人看病买药,各种医疗记录都会留在医保卡持有者的病历上。而这埋下很大的隐患,出险时,保险公司可能就紧紧抓住这些把柄,认为你隐瞒投保,不予赔偿!如果已经外借过的话,建议补充告知给保险公司并提交最新的个人体检报告以示清白。
(3)一定谨慎投保返还意外险
很多人都对“有病治病,治病返本”的意外险情有独钟,觉得非常划算。但实际上,返还型保险的本质是:
交的大笔保费,很大一部分被公司拿去投资理财,如果投保人没有出险的话,过个十几年,再把已经贬值很多的钱还给投保人,收益非常低。
因此,我个人不太建议购买返还意外险,不仅保费贵而且保障性差!
所以啊,买保险是门学问,防止拒赔是关键!不然到最后只能竹篮打水一场空!所以近期我们也是推出免费保险测评服务,提前帮你分析家庭风险,不在以后买保险的时候,被保险坑、被轻易拒赔!
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