支付宝上的相互宝，刚刚公布了新一期数据，弄紧张了好些人。
随着帮助成员越来越多，人均分摊费由最初的3分钱，攀升到现在3.01元，已经暴涨了近100倍！
有小伙伴忍不住来问我：这里面到底有没有坑？相互宝还能买吗？
在好奇心的驱使下，我忍不住找来理赔数据看了看，还真发现些不得了的东西。
扣费为什么越来越多？
原因主要有三方面：
1、参与人数越来越多
截止目前，加入相互宝的人数已经达到9200万了！
要知道，这个数字在最开始只有几百万啊。
参与的人一多，患病概率就会上去，那理赔量怎么可能不增加呢？
（公示理赔案件的数据）
咱们可以注意到，从7月份开始，互助人数就成倍地涨。到10月份第一期时，帮助人数已经涨到了1718人。
理赔量一多，需要我们分摊的金额，自然也就高了啊。
2、很多人过了等待期
大家知道，加入相互宝都有90天等待期，在这期间因疾病出险是不赔的，只能赔付意外导致的疾病。
所以“加入互助”和“出现理赔”，大概率会有个时间差。
而相互宝11月28日正式升级，距离现在已经过去11个月，最初加入的那批人都过了等待期，符合理赔要求的人只多不少，你说分摊的金额涨不涨？
之前分摊的少，并不是患病概率低，而是过了等待期的人有限啊。
3、摊子太大，理赔吃不消
9200万人加入，这后期服务的压力可想而知有多大。
我仔细查看了相互宝公示的数据，有好些用户都是在年初时就申请了理赔，结果在七八月份才真正拿到。
一桩桩案件堆积下来，到后面的理赔金额当然就更大些了。
不过这也可以理解，毕竟理赔核查是件很繁琐的事，需要工作人员实地走访，排查医保、医院就诊记录等，其中哪一项都不简单。
其实，分摊金额变多是在我意料之中的，后期肯定还要涨，大家最好有个心理准备。
相互宝还要不要加入？
既然每个月分摊的钱还得涨，那我们还要加入嘛？是不是先退出算了？
我的意见还跟以前一样：
大家可以继续持有，但千万不能把它当保险用！
之所以这么说，是因为前几天有粉丝问我：
首先一定要知道，相互宝是互助计划，不是保险！
其次，跟保险相比，它的缺点是很明显的：
1、可能无法获得赔付
你以为加入相互宝，就万事无忧了？
我之前提到过，保险最重点的特征就是确定性，它受到国家严格的监管，无论何种条件，都能保证你获得相应的保障。
而相互宝不是，人家在资料中明确说了：
出现不可抗力或政策因素，导致相互宝无法存续，官方停止相互宝服务；
成员少于 324 万人时，有权主动终止或调整该计划。
你看，指不定什么时候说没就没了。
2、保障内容可随时更改
申请互助金的条件、可申请的金额，这些后续都可能会变的。
比如今年 5 月相互宝就修改了甲状腺癌的理赔规定，互助金由之前的30万降到了5万。
你把相互宝作为自己唯一的保障，哪天游戏规则一变，岂不是说裸奔就裸奔了？
还有我前面说的，理赔时效不确定、保费不确定，这些都很影响体验感。
所以呀，大家花杯奶茶钱买着玩玩可以，若想只靠它来抵抗风险，那还是趁早歇歇吧。
看完相互宝的理赔数据后，我还发现了几个可怕的真相，忍不住分享出来。
首先，癌症发生的概率，真的比你我想象的要高。
在公布的 1718 例案例中，癌症患者占了 55%！
而其中理赔最多的，竟然是甲状腺癌。
其次，重大疾病正在年轻化，这不是开玩笑的。
总有那么一部分人，认为自己不到30岁，没必要买重疾险，所以每次给他们上课，那叫一个费劲啊。
但从这次相互宝的重疾理赔年龄来看，30-39 岁的人占了 34%，比例高的吓人！
这个年龄段，往往都“上有老，下有小”，家庭负担最重的时候，我真的想象不出来没有保险，他们的生活该怎么继续……
大家都上点心吧，年轻人患重疾的风险一点不比中老年人低。
不管是加入相互宝，还是买保险，都是越早越好。你多拖一天，风险就高一分，价格也更贵啊。
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