疫情受到有效控制的这段时间,人们多是在家使用在线医疗、在线生鲜、在线教育等服务,这推动了数字化和线上化业务的发展,而多元的场景与消费模式给金融机构带来的风险远远区别于从前:从大数据风控流程上看,与往常最大的不同就是线上实时审批,也称之为“秒批”;对于信用风险而言,主要分析用户的借款态度与还款意愿,而大部分用户在申请阶段并非恶意,这就考验借款人对信用风险的判断。
这次疫情给了金融行业难得的机会,恰好能看清楚用户中,哪些是具有稳定风险表现的客群。传统金融机构的风控管理依赖央行征信体系,但目前国内征信报告读取形式单一,无特征变量体系,使得机构在业务过程当中需要耗费的研发和尽调时间成本增加。
针对这些问题,华策数科二代人行征信报告解析产品在人行报告基础变量基础上,通过多维度算法设计出约8000+衍生变量,将多种强弱变量构建风险评估数据模型,分析海量的用户行为,挖掘出可以多次复用的规律,进行风控应用,满足银行及金融机构风险管理和控制能力的需求,实现业务快速对接,快速落地。
风险管理其实是一个全流程的过程,从获客、审批、到贷中的维护、客户价值的提升、再利用、深挖以及到客户的挽留、贷后管理和退出,打造一个完整的风控闭环。在这一点上,华策数科也为金融机构提供了信贷风控解决方案,近期上线的决策引擎3.0增加了AI模型功能,便捷了风控模型的整体部署,提升决策效率。
整个行业的发展越来越规范,行业洗牌加快,对风险识别的要求更加精准,智能风控会成为整个消费金融发展的关键。华策数科持续以专业的核心能力,打造多场景,多业态全流程大数据分析与应用解决方案,帮助企业提升风险防范,为合作伙伴带来更多价值。